Bileşik Getiri Nasıl Hesaplanır?
Bileşik getiri hesaplama çoğunlukla uzun vadeli işlemlerde kullanılan bir yöntem olarak nitelendirilebilir. Sermayenin sabit kalmadığı bu hesaplama yöntemi; banka mevduatlarında, kredi kartı borcunda, yatırım hesaplarında ve diğer finansal araçlarda tercih edilebilir. Zaman içinde finansal durumun değişimini şeffaflıkta yansıtan bileşik getiri hesaplama, borçlu ve yatırımcılar için çeşitli avantajlar içerir. Bu yazıda, “Bileşik getiri nedir, nasıl hesaplanır ve yöntemleri neler?” gibi birçok sorunun yanıtı bulabilirsiniz.
Bileşik Getiri Nedir?
Bileşik getiri, bir diğer adıyla bileşik faiz, temel anlamda bir faiz türü olarak nitelendirilebilir. Bir finansal varlığın, belirli süreler boyunca yeniden yatırıma eklenmesiyle ortaya çıkar ve meydana gelen artışı ifade etmek için bu kavram kullanılır. Bir dönem sonunda faiz miktarı hesaplanır ve bu, sonraki dönemde anapara ve faiz ile birlikte kabul edilir. Bu süreç her dönem tekrarlanır ve ortaya bileşik faiz kavramı çıkar.
Bileşik getiri hesaplama yöntemi, ana paranın yanı sıra kazançların tekrar yatırılmasıyla da oluşturulur, yani bir anlamda ek kazanç sağlanması prensibi söz konusudur. Bir yatırımın zaman içinde yüksek oranda büyümesine olanak tanıyan bu yöntem, yatırımcılar tarafından son derece sevilir. Çünkü doğru uygulandığında ve uzun vadeye yayıldığında yatırımcılar için değerli getiriler sağlayabilir.
Bileşik faiz getiri hesaplama, kazançların ve faiz oranlarının birleşimiyle ortaya konan toplam geliri ifade ettiğinden uzun vadeli yatırım stratejileri ile ilgilenenlerin favorisi olur. Bu yöntemin en net avantajı ise yatırımcıların pasif gelir elde etmesine olanak tanımasıdır. Birikimler hızlıca büyür ve kâr marjı önemli ölçüde artar.
Bileşik Getiri Nasıl Hesaplanır?
Bileşik faiz hesabı yapılırken bazı formüller öne çıkar. Bu yöntem uygulanırken çeşitli algoritmalardan da yararlanılır. Ancak yine de hesaplamaların tümünde temel bir mantık baz alınır. Bu mantıkta faiz oranı, anapara ve vade süresi öne çıkar. İlgili metriklerle yapılan bileşik getiri hesaplama sonucunda ise toplam paraya ulaşılabilir.
Bileşik getirinin hesabını doğru anlamak, borçların ve yatırımların ilerleyen dönemlerdeki büyüme potansiyelini açıklama noktasında değerlidir. Bu noktada hesaplamanın iki farklı yöntemle yapıldığını söyleyebiliriz. Detaylar için aşağıdaki tabloyu inceleyebilirsiniz;
Yıllık Bileşik Faiz
Aylık Bileşik Getiri
- Yıllık bileşik faiz hesaplama biriken faizlerin ve faiz oranının her dönemde anaparaya eklenmesiyle açıklanabilir.
- Burada, ilerleyen zamanlarda borç ve yatırımın değerinde artış söz konusu olur.
- Yılda iki kez faiz eklenen bir yatırım, 3 yıl sonunda farklı bir toplam değere kavuşur.
- Böylece yatırımcı, zaman içinde oluşacak finansal büyümeyi daha sağlıklı bir şekilde görebilir.
- Aylık bileşik getiri hesaplama formülünde her bir ay bir önceki dönemdeki birikmiş faiz ve sermaye baz alınır.
- Aylık bileşik getiri hesaplama yöntemi, zaman içinde oluşan büyüme potansiyelini daha net ortaya koyabilir.
- Daha gerçekçi finansal veriler söz konusu olabilir.
- Aylık faiz eklenmesi, toplam borcun ve yatırımın değerini hızla yükseltir.
- Yatırımcılar, burada finansal durumlarını etkili şekilde planlayabilir.
- Konut kredileri, kredi kartları ve uzun vadeli çeşitli finansal araçlar için etkili ve yaygın bir yöntem olarak bilinir.
Bileşik Getiri Hesaplama Örnekleri
Bileşik getiri hesaplama örneklerine geçmeden önce temel anlamda bileşik faizin formülüne örnek vermekte yarar var. Hadi, bunu bir örnekle daha net anlamaya çalışalım;
10.000 TL’yi yıllık %6 faiz oranı ile 4 sene bankada tutmaya karar veren bir yatırımcı düşünelim.
Yatırımcı bu parayı, 4 yıl boyunca tutmaya karar verdiğine göre yıllık bileşik getiri yöntemi üzerinden hesaplama yapılmalı.
Başlangıçtaki anapara 10.000 TL ve faiz oranı 0.06. Yatırım süresi ise 4 sene. Şimdi hesaplamaya geçebiliriz;
A=10.000×(1+0.06)4
A=10.000×(1.06)4
A=10.000×1.262476
A≈12.624,76TL
Bu hesaplama neticesinde yatırımcının bankaya koyduğu 10.000 TL’lik sermaye, 4 yılın sonunda yıllık %6 bileşik faiz ile 12.624,76 TL olur. Buna ek hesaplamanın daha net anlaşılması ve pekişmesi için aşağıdaki başlıklara göz atabilirsiniz.
Yıllık Bileşik Getiri Hesaplama Örneği
Yıllık bileşik getiri hesaplama örneğine geçmeden önce bu işlemi yaparken nakit akış yönetimi esnekliğini göz önünde bulundurmanız gerektiğini hatırlatalım. Böylece beklenmedik harcamalar ve aniden gelişen durumlar için yeterli likiditeye sahip olunabilir. Bu bilgiyi verdikten sonra yıllık bileşik getiri hesaplama örneğine geçebiliriz;
Bu hesaplamada formülümüz şöyle olsun;
- P = 15.000 TL (anapara)
- r = 0.04 (yıllık faiz oranı)
- n = 5 yıl (yatırım süresi)
Şimdi bu formüle değerleri yerleştirebiliriz;
A=15.000×(1+0.04)5
A=15.000×(1.04)5
A=15.000×1.2166529
A≈18.249,79TL
Bu hesaplama sonucunda yatırımcının 15.000 TL’lik sermayesi, %4 faiz oranıyla 5 senenin sonunda 18.249,79 TL’ye ulaşır. Birlikte yaptığımız bu örnek ile söz konusu yatırımın zaman içinde nasıl katlanarak arttığını görebilirsiniz.
Aylık ve Günlük Bileşik Getiri Hesaplama
Aylık ve günlük bileşik getiri hesaplama yöntemleri ise yıllık hesaplamadan daha farklıdır. Bu iki yöntemi ayrı ayrı örneklerle daha da açalım;
| Aylık Bileşik Getiri | Günlük Bileşik Getiri |
| Yatırımcının aylık %1,5 faiz oranıyla 6.000 TL değerinde sermayesi olsun. Bunu 12 ay süresince vadeli hesabında değerlendirmek istesin. Bu durumda; Anapara 6.000 TL, Aylık faiz oranı 0.0.5 (%1,5), Yatırım süresi 12 ay. Formül;
Formüle değerleri yerleştirelim; A=6.000×(1+0.015)12 A=6.000×(1.015)12 A=6.000×1.195618 Sonuç: 7.173,71TL | Yatırımcının günlük %0,02 faiz oranıyla 5.000 Tl değerinde anaparası olsun. Bunu gün boyunca değerlendirmeyi hedeflesin. Bu durumda; Anapara 5.000 TL, Günlük faiz oranı %0,02, Yatırım süresi 30 gün. Formül; P= 5.000 TL (anapara) r= 0.0002 (günlük faiz oranı) n= 30 gün (yatırım süresi) Formüle değerleri yerleştirelim; A=5.000×(1+0.0002)30 A=5.000×(1.0002)30 A=5.000×1.006006 Sonuç: 5.030,03TL |
Farklı Yatırım Süreleri için Bileşik Getiri Hesaplaması
Aynı sermaye (anapara) ve farklı yatırım süreleri için bileşik getiri örnekleri verelim. Örnek durum ise yatırımcının;
- Yıllık %5 bileşik faiz oranıyla,
- 10.000 TL’lik yatırımı planladığı bir durum olsun.
Yatırımcı, bundan 1, 5 ve 10 yıl süresince farklı değerler kazanır. Bunu örneklerle inceleyelim;
P= 10.000 TL (anapara)
r= 0.05 (yıllık faiz oranı)
n= Yatırım süresi (yıl)
| 1 Yıl | 5 Yıl | 10 Yıl |
| A=10.000×(1+0.05)1 A=10.000×1.05 Sonuç: 10.500 TL 10.000 TL değerindeki yatırım, bir yıl sonucunda 10.500 TL’ye ulaşır. | A=10.000×(1+0.05)5 A=10.000×1.27628 Sonuç:12.762,80 TL 10.000 TL değerindeki anapara, beş yıl sonucunda 12.762,82 TL’ye ulaşır. | A=10.000×(1+0.05)10 A=10.000×1.62889 Sonuç:16.288,90 TL 10.000 TL değerindeki yatırım, on yıl sonucunda 16.288,90 TL’ye ulaşır. |
Bileşik Getiri Yöntemleri Nelerdir?
Bileşik getiri yöntemleriyle anaparanızın zaman içinde olumlu şekilde büyüdüğünü görebilirsiniz. Bunun için şu yöntemlerden birini seçebilirsiniz;
| Bileşik Faiz Veren Bankalar | Bileşik Mevduat Faizi Hesaplama | Getiri Oranı Formülü |
|
|
A=P×(1+r/n)nt P: anapara, r: yıllık faiz oranı, n: yılda ne kadar faiz eklendiği, t: yatırım süresi |
Bileşik Getiri Hesaplamasında Dikkat Edilmesi Gerekenler
Bileşik getiri hesaplama yatırım gelirlerini iyi oranda maksimize edebilir. Ancak bunu sağlamak için dikkat edilmesi gereken faktörler olduğunu bilmelisiniz. Bunlardan bazılarını aşağıda bulabilirsiniz;
- Faiz Oranı: Yatırımın büyüklüğünü doğrudan etkileyen faiz oranının doğru şekilde belirlenmesi çok önemli. Yıllık, aylık ya da günlük bazda nasıl uygulandığını teyit etmeli ve oranı buna göre belirlemelisiniz. Burada yapılan küçük bir oran hatası dahi yatırım büyüklüğünü doğrudan etkileyebilir.
- Yatırım Süresi: Bileşik getiri hesaplamasında önemli olan bir diğer faktör ise yatırım süresi olarak öne çıkar. Bu süre uzadıkça getirinin etkisi de netleşir. Tam da bu noktada hesaplama sırasında yatırım süresinin önemi ortaya çıkar.
- Faiz Ekleme Sıklığı: Faizlerin hangi sıklıkta ekleneceği, hesaplamanın doğruluğu noktasında değerli öneme sahiptir. Günlük, aylık ya da yıllık şekilde eklenebilen faizler söz konusu olur. Ayrıca sık eklenen faizlerin toplam getiriyi artırma etkisi de bulunur. Bu nedenle faiz ekleme sıklığının doğru belirlenmesi gerekir.
- Anapara: Diğer adıyla sermayenin doğru şekilde hesaplanması değerlidir. Çünkü bu, getirinin daha net şekilde belirlenmesini sağlar. Yatırım başlangıç miktarını doğru girdiğinizde hesaplama doğruluğunu net olarak elde edebilirsiniz.
- Ek Harcama ve Vergiler: Bileşik getiri hesaplaması yaparken vergi ve diğer harcamaları da işin içine katmanız önem taşır. Sözü geçen maliyetler, ortaya çıkacak net geliri etkileme potansiyeline sahiptir. Bu nedenle hesaplama yaparken ek harcama ve vergilerin es geçilmemesi gerekir.
- Formül: Bileşik faiz hesaplaması yaparken hangi formülü kullanacağınızı iyi belirlemelisiniz. Dönem, faiz oranı ve yatırım süresi gibi faktörler, formül üzerinde doğrudan etki sahibi olur. Bunların net şekilde algılanmasıyla ise hesaplama doğruluğu sağlanır.
Bileşik getiri hesaplama, bir yatırımcının sermayesini doğru yönde kullanmasına ve getirilerini maksimize etmesine destek olan etkili bir stratejidir. Yatırımcılar, burada bahsedilen yöntemler sayesinde finansal hedeflerine sağlıklı şekilde ulaşarak yatırımlarının büyümesini daha net görebilirler. Buradan hareketle, bileşik faiz hesaplama uygulaması profesyonel bir işlemdir.
Faiz ekleme, faiz oranı ve yatırım süresi gibi faktörlerin ince ve doğru şekilde değerlendirilmesi gerekir. Finansal hedeflerinize ulaşma yolunda bileşik getiri hesaplama yöntemlerini etkin bir şekilde kullanmak ve yatırımlarınızdan verim almak için profesyonel destek almayı düşünebilirsiniz.
