Borç Kapatma Kredisi Nedir? Nasıl Alınır?

Borç kapatma kredisi, farklı bankalarda yer alan bireysel ihtiyaç kredilerinin tek bir bankada toplanması anlamına gelir. Özellikle farklı bankalarda bulunan kredilerini ödemekte güçlük çeken kişilere sunulan bu kredi türü, ödeme sürecinin çok daha sorunsuz bir şekilde tamamlanması adına önemlidir.

Krediye başvurmak isteyen kişilerin borç kapama kredisi şartlarını yerine getiriyor olması bir hayli önemlidir. Aksi halde kişi, krediye başvurmuş olsa bile başvuru olumlu bir şekilde sonuçlanmaz. Kredi, bireysel olarak çekilen ihtiyaç kredilerinde geçerlidir. Bu nedenle ticari kredi bu kapsamda yer almaz.  

Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Borç kapatma kredisi, birden fazla bankaya olan borçların tek bir çatı altında toplanması işlemi olarak tanımlanabilir. Borçların tek bir banka üzerinde toplanması, tek bir ödeme planının oluşturulması anlamına gelir. Genellikle farklı bankalarda yer alan borçların takibi zor olabilir. Gecikme durumlarında ise gecikme faizi uygulanır. Bu durum, kredi sahibinin daha fazla ödeme yapması anlamına gelebilir.

Bankalara borcu olan herkesin borç kapatma kredisi veren bankalara başvuru yapması mümkündür. Fakat kredinin çekilebilmesi için çeşitli şartların yerine getirilmiş olması oldukça önemlidir. Bu nedenle başvuru öncesinde kişilerin şartlar hakkında detaylı bilgi sahibi olması gerekir. 

Borç Kapatma Kredisi Nasıl Çalışır?

Borç kapatma kredisi çalışma prensibi oldukça basittir. Farklı bankalarda bulunan kredilerin daha uygun koşullarda ödenebilmesi için oluşturulan borç kapatma kredisi, özellikle borç takibinin kolaylaşmasını hedefler. Kredinin çalışmasına dair ön plana çıkan adımlar şu şekilde özetlenebilir:

• İlk olarak kredi veren bankalardan birine başvuru yapılmalıdır. Başvurunun kabul edilmesi halinde mevcut borçlarınız ödenir. Böylelikle tek bir bankaya borçlanırsınız.
• Farklı bankalarda yer alan kredi borçlarınızın tamamı tek bir taksit şeklinde ödenir.
• Borç kapatmanızı sağlayan krediyi sunan banka, size yeni bir ödeme planı sunar. Bu ödeme planı ve faiz oranları üzerinden ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz.

Belirtilen adımların her biri, kredinin çalışma prensibini oluşturur. Borç kapatma kredisi başvurusu gerçekleştirmek ilk adım olarak ön plana çıkar. Fakat başvuru yapan kişilerin tamamına ilgili kredinin çıkması zaruri değildir. Şartların yerine getirilmemesi halinde başvuru olumsuz bir şekilde sonuçlanabilir. 

Borç Kapatma Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Borç kapatma kredisi, kredi kullanan kişiler için birçok avantajı bünyesinde barındırır. Özellikle kredi takibini yapmakta zorlanan kişilere hitap eden bu tür bir kredi, ödeme gününün kaçırılması durumunda oluşabilecek gecikme faizlerinin ödenmesini engeller. Çünkü tek bir çatı altında toplanan borçların takibi çok daha kolay hale gelir.

Borç kapatma kredisinin sağladığı pek çok avantaj genel hatlarıyla şu şekilde sıralanabilir:

• Uzun vadeli seçenekler sunulur. Uzun vadeli ödeme planları, aylık taksit tutarının azaltılmasını olanaklı hale getirir.
• Mevcut borçların faiz oranlarından daha düşük faiz oranlarıyla ödeme yapılabilir. Bu ise ödeme konusunda çeşitli avantajlardan yararlanılmasını olanaklı hale getirebilir. Borç kapama kredisi faiz oranları çeşitli hususlara göre değişiklik gösterebilir. Güncel faiz oranlarıyla kredi çekme imkanınız bulunur.
• Düzenli ödeme yapmanıza imkan tanıyan kredi seçeneği, kredi notunuzun yükselmesini de olanaklı hale getirir. Bu durum, ilerleyen dönemlerde kredi çekmek istediğinizde işlemlerinizi çok daha kolay bir şekilde tamamlamanızı olanaklı hale getirir.
• Bankaların sunduğu esnek ödeme seçeneklerinden faydalanabilirsiniz. Bazı dönemlerde ödemede zorluk yaşamanız halinde taksitlerinizi erteleyebilirsiniz. Bunun yanı sıra ödeme tutarlarını değiştirmeniz de mümkün hale gelebilir.

Birçok avantajı bir arada sunan ve yer yer devlet destekli borç kapatma kredisi, ödeme konusunda yaşayabileceğiniz sorunları minimize etmenizi olanaklı hale getirir. Bu nedenle farklı bankalarda bulunan kredilerinizi tek bir çatı altında toplayarak daha sistematik şekilde ödeme gerçekleştirebilirsiniz. 

Borç Kapatma Kredisi Almanın Şartları Nelerdir?

Borç kapatma kredisi almak için belirli şartların yerine getirilmesi gerekir. Başvuru öncesinde bu şartlarla ilgili detaylı bilgi edinmeniz, krediye başvurup başvurmamanız gerektiği konusunda net bir tespitte bulunmanızı sağlar.

Borç kapatma kredisi çekmeniz için yerine getirmeniz gereken şartlar genel hatlarıyla şu şekilde sıralanabilir:

• Düzenli bir gelire sahip olmalısınız. Bunun için başvuru sırasında sizden maaş bordrosu ya da emekli maaş bordrosu istenir. Eğer düzenli gelire sahip değilseniz kredi başvurunuz olumsuz bir şekilde sonuçlanır.
• Kredi notunuz çok riskli seviyelerde yer almamalıdır.
• Diğer bankalara olan borçlarınızı belgeler ile ispat edebilmelisiniz.
• Talep edilen kredinin bir taksitinin aylık gelirinizin yarısını geçmemesi gerekir.
• Ödenecek borçların vadesi 36 aydan daha düşük olmamalıdır.
• Gerekli olması halinde ipotek edilecek gayrimenkul gösterilmelidir.
• Kredi kullanacak kişi eğer evli ise ipotekli kredilerde eşin de imzası yer almalıdır.
• Kişinin devam eden yasal bir takibi olmamalıdır.

Bunların yanı sıra kişi, bankanın belirlediği minimum ve maksimum tutarlar arasında kredi talebinde bulunmalıdır. Aksi halde kişinin kredi talebi olumsuz bir şekilde sonuçlanır. Ayrıca her banka, belirtilen genel şartlardan farklı olarak özel koşullar da ileri sürebilir. Bazı bankalar yalnızca kendi müşterilerine böyle bir kredi sunabilir. Bazıları ise müşterisi olmayan kişilerin de kredi çekmesini olanaklı hale getirir. 

Borç Kapatma Kredisi Nasıl Alınır?

Borç kapatma kredisi almak için bankaların sunduğu şartların yerine getirilmiş olması gerekir. Genel ve özel şartları karşılıyorsanız eğer, ilgili bankaya kredi başvurusunda bulunmanız mümkündür.

Borç kapatma kredisi almak isteyen kişilerin şu adımları sırasıyla uygulaması önemlidir:

• Hangi bankaların kredi olanağı sunduğunu araştırın. Çünkü bankalar KOBİ destek kredisi gibi kredi seçeneklerini sunabilseler de borç kapatma kredisini her banka vermeyebilir. Ayrıca bankaların faiz oranlarını karşılaştırmanız da gerekebilir. Daha düşük faizle kredi kullanabilmek için bankaların faiz oranlarını tespit edebilirsiniz.
• Banka konusunu netleştirdikten sonra sizden istenilen belgeleri temin edin. İkametgah belgesi, gelir belgesi başta olmak üzere çeşitli belgeler banka tarafından talep edilebilir.
• Bankanın size yakın şubesine gidin ya da işlemlerinizi online bir şekilde gerçekleştirin. Artık birçok banka, mobil uygulamaları ya da internet bankacılığı aracılığıyla başvuru işlemlerinin gerçekleştirilmesini olanaklı hale getirir.
• Size sunulan kredi sözleşmesini detaylı bir şekilde inceleyin. Sözleşmede bulunan faiz oranı ve vade sayısı gibi bilgileri okuyun. Herhangi bir sorunuz varsa imzalamadan önce yetkili kişilere sorun.
• Sözleşmeyi imzaladıktan sonra işlemlerinizi tamamlayın.
• Bu adımların tamamı, kredi kullanımı için gereklidir. Dolayısıyla her adımı doğru bir şekilde tamamladığınızdan emin olmalısınız. Kredi kullanımından önce vade gün sayısı ve faiz oranları ile banka tarafından alınacak dosya masraflarını inceleyin.

Ayrıca kredi kullanımı öncesinde borç kapatma kredisi hesaplama adımlarını gerçekleştirmeniz önemlidir. Hesaplama işlemleri için mevcut borçlarınızı toplamanız gerekir. Vade sayısı da hesaplamada etkilidir. Çünkü vade sayısı uzadıkça aylık taksit miktarınız azalsa da toplamda geri ödeyeceğiniz miktar artar. Bunun yanı sıra bankaların sunduğu faiz oranları birbirinden farklıdır. Öte yandan hesaplama işlemlerine dosya masrafı başta olmak üzere ek ücretlerin dahil olduğunu belirtmek de mümkündür. 

Borç Kapatma Kredisi Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Borç kapatma kredisi kullanırken dikkat edilmesi gereken pek çok husus mevcuttur. Bu hususlar aşağıdaki gibi sıralanabilir ve kredi kullanma işlemlerinin çok daha sorunsuz bir şekilde yapılmasını olanaklı hale getirebilir:

• Borç kapatma kredisi kullanıp kullanmamanız gerektiğinden emin olmalısınız. Eğer farklı bankalarda bulunan borçlarınızı takip etmede zorlanıyorsanız kredi kullanmanız önerilir. Böylelikle takibi tek bir yerden kolaylıkla yapabilirsiniz.
• Eğer banka tarafından teklif edilen faiz oranı, mevcut kredilerinizin faiz oranından düşükse kredi kullanımı ideal olabilir.
• Kredi çekerken aylık taksit miktarını düşürmek istiyorsanız vade gün sayısını uzatabilirsiniz. Böylelikle aylık ödeyeceğiniz miktar azalır. Fakat totalde ödeyeceğiniz miktar artış gösterir.
• Kredi kullanımı öncesinde bankaların size ne tür avantajlar sunduğunu inceleyebilirsiniz. Bazı dönemlerde bankalar, faiz oranlarını düşürebilir. Banka faiz oranlarını karşılaştırarak daha düşük faiz oranını tespit edebilirsiniz. Faizsiz borç kapatma kredisi sunan bankalar varsa bunları belirleyebilirsiniz.
• Eğer gelir durumunuz düzensizse kredi kullanımı sizin için sakıncalı olabilir. Ayrıca bütçe yönetiminde zorlanıyorsanız yeni bir kredi kullanımı, ekonomik açıdan size yük olabilir. Bu nedenle kredi kullanımından kaçınmanız gerekebilir.
• Kısa sürede borcunuzu kapatabilecek durumdaysanız kredi kullanmak yerine, elinizdeki mevcut para ile kredi kapatma işlemlerini gerçekleştirebilirsiniz.
• İcralık borç kapatma kredisi veren bankalar da bulunabilir. Eğer böyle bir durumunuz varsa detaylı araştırma yapmanız gerekebilir.

Bu ve bunun gibi hususların her biri, kredi kullanımı öncesinde dikkat etmeniz konular arasında yer alır. Kredi kullanımını sağlıklı bir şekilde yapmanız, ilerleyen dönemlerde ortaya çıkabilecek ekonomik zorlukların minimize edilmesini sağlar. Siz de borç kapatmak için kredi kullanımı adına detaylı bilgiye HangiKredi ile ulaşabilirsiniz.