Kobi Kredisi Hesaplama

Anlaşmalı Bankalar ve Faktoringler İle En Avantajlı Teklifleri Al

Sık Sorulan Sorular

• Kobi Kredisi Nedir?

  KOBİ’ler; ekipman alımı, yatırım, büyüme, lojistik, tedarik ve diğer süreçlerinde sermayeye ihtiyaç duyar. Farklı bankalar tarafından sunulan KOBİ kredisi, işletmelere finansman sağlar. Mikro, küçük, orta ölçekli işletmelerin faaliyetlerini sürdürmesine ve geliştirmesine destek verir. Ticari kredi olarak da adlandırılan bu finansal ürün, firmaların borçlu cari hesabına kaydedilir. Ardından ana tutara eklenen faizle beraber vade sonuna kadar geri ödenir. Ticari krediler, nakdi ve gayrinakdi olmak üzere ikiye ayrılır. Bu kredilere dair detaylar ise şöyledir:

  Nakdi kredi: Nakdi esnaf ticari kredileri, kısa vadeli ihtiyaçlarda kullanılmak üzere alınır. İşletmelerin günlük operasyonlarını finanse eder ve nakit akışını düzenler.

  Gayrinakdi kredi: Gayrinakdi KOBİ kredisi, daha çok işletmelerin mali prestijini artırır. Örneğin teminat mektupları, ilgili firmaya ihalelerde ve iş ilişkilerinde avantaj sağlar.

  Döviz cinsinden krediler ise ihracat gelirleri ve maliyetlerini aynı para biriminde eşitler. Bu sayede kurdaki dalgalanmaların etkisini ortadan kaldırarak gayrinakdi destek sunar.

• HangiKredi Kobi İle Kobi Kredisi Başvurusu Ücretli mi?

  HangiKredi Kobi ile işletmenize özel kredi tekliflerini tamamen ücretsiz bir şekilde karşılaştırabilirsiniz. 

  1. İhtiyacınız olan tutar ve vade bilgilerini girin, 
  2. En avantajlı krediler sizin için listelensin, 
  3. Dilediğiniz krediyi seçin ve anında başvurun.  
  4. Esnaf kredisi hesaplama aracından da yararlanabilirsiniz.
      

• Hangi Firmalar KOBİ Sayılır?

  KOBİ sayılan firmaların taşıdığı bazı şartlar bulunur. 24 Mayıs 2023’te yürürlüğe giren 7297 sayılı yönetmelik, KOBİ tanımını ve sınıflandırmasını değiştirmiştir. İlgili yönetmeliğe göre yıllık net satış hasılatı limiti, 250 milyon TL’den 500 milyon TL’ye çıkarılmıştır. Güncel düzenlemelere göre KOBİ sayılma koşullarını aşağıda görebilirsiniz.

  KOBİ	Çalışan Sayısı	Yıllık Net Satış Hasılatı
  Mikro işletmeler	10’dan az çalışan	10 milyon TL
  Küçük işletmeler	50’den az çalışan	100 milyon TL
  Orta işletmeler	250’den az çalışan	500 milyon TL

  Ayrıca 7297 sayılı yönetmelikle yıllık iş birimi (YİB), yani senelik tam zamanlı çalışan kişi tanımı da güncellenmiştir. Yeni tanıma göre YİB, işletmede bir takvim yılı boyunca hizmet akdiyle çalışanların prim gün sayılarının 360’a bölünmesiyle ulaşılan sayıdır. Bu tanıma göre belirlenen 250’den az personel sınırında ise herhangi bir değişiklik yapılmamıştır.

• KOBİ Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

  KOBİ kredisi başvurusundan önce bazı detaylara önem vermelisiniz. Aşağıda hem başvuru hem kredi kullanım sürecini etkileyen hususlar yer alır.

  • Öncelikle ihtiyaç duyduğunuz limiti belirlemelisiniz. Böylece ticari faaliyetlerinizi sürdürmek ve geliştirmek için gerekli olan tutar ortaya çıkar.
  • Farklı faiz oranları ve vadeler sunan bankalar arasında seçim yapmalısınız.
  • Ardından sıra, istenen belgelerle beraber dijital kanallar ya da fiziki şubeler üzerinden başvuru aşamasına gelir.
  • Başvurunuz onaylanırsa şartları inceledikten sonra kredi sözleşmesini imzalamalısınız.

  Limit belirleme, faiz oranlarını inceleme ve bankalara başvurma gibi aşamalarda desteğe ihtiyacınız olabilir. Dilerseniz en avantajlı esnaf kredilerine HangiKredi KOBİ üzerinden başvurabilirsiniz.

• KOBİ Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

  En uygun ticari kredi veren bankaları öğrenerek işletmenizi ileriye taşıyacak finansmana ulaşabilirsiniz. Esnaflara yönelik kredi sunan birden fazla banka bulunur. Ancak bu krediler, farklı isimleri ve şartlarıyla birbirinden ayrılır. Örneğin Akbank, KOBİ’lere Taksitli Ticari Kredi ile destek verir. DenizBank KOBİ Destek Kredisi; ING Bank ise ING KOBİ Anında Ticari Kredi ile farklı ölçekteki işletmelerin ihtiyaçlarını karşılar. Düşük faiz oranları ve esnek ödeme planları sunan bu kredilere, dijital kanallar üzerinden işinizin başından ayrılmadan kolaylıkla başvurabilirsiniz.

• KOBİ Kredisi Onay Sürecinde Banka Nasıl Karar Verir?

  Ticari kredi çekme şartlarını yerine getirenlerin başvuruları kabul edilebilir. Bankalar, onay sürecinde bazı hususları göz önünde bulundurur. Bunların başında işletmenin finansal geçmişi gelir. Mali performansın en önemli göstergesi olan kredi notunuz risksiz seviyedeyse başvurunuzun onaylanma ihtimali yüksektir. Öte yandan, onay sürecinde geleceğe dönük veriler de incelenir. Örneğin büyüme potansiyeliniz ve rekabet gücünüz varsa banka nezdinde olumlu bir imaj çizersiniz. Bunlara ek olarak; kredi limiti, mevcut borçlar, teminat gösterme ve diğer etkenler de başvuru aşamasında rol oynar. 

• Ticari Kredi için Kredi Notu Kaç Olmalı?

  Finansal geçmişe ve ödeme performansına göre şekillenen kredi notu, bireylerde olduğu gibi işletmeler için de son derece önemlidir. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) hem kişilerin hem kurumların mali adımlarını kontrol altında tutar. Özetle kredi notu, firmaların risklerini değerlendirir. Finans kuruluşları tarafından yapılan analizlerle işletmenin krediye uygunluğu belirlenir. Bankalar, ticari kredi kartı ve kredi başvurularında söz konusu notu dikkate alır. İşletmelerin kredi notu, 0-1.900 arasında değişir. 1.500 ve üzerinde skora sahip olanların esnaf kredisi alma şartı yüksektir.

• Ticari Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

  KOBİ kredisinden yararlanmak için mali performansınızı yükseltmelisiniz. Kredi notu, bankaların başvurularda önem verdiği konuların başında gelir. İşletmelerin kredi notunu artırmak için atabileceği adımlar şunlardır:

  • Düzenli ödemeler: Fatura ve kredi ödemelerini düzenli yapmak, finansal açıdan istikrarlı olduğunuzu gösterir.
  • Dengeli kredi kullanımı: İhtiyaçlarınız dışında kredi kullanmamaya özen göstermelisiniz. Ayrıca kredi limitlerinde aşırıya kaçmamanız da önemlidir.
  • Mali verileri izlemek: İşletmenizin borçları, alacakları, gelirleri ve giderlerini düzenli olarak takip etmelisiniz. Bu sayede mevcut performansınızı değerlendirebilir ve geleceğe dönük planlamalar yapabilirsiniz.
  • Finansal disiplin: Sermaye ve harcamalar arasındaki dengeyi sağlamalısınız. Böylece işletmenizin nakit akışını koruyabilirsiniz.

  Sermayeniz dâhilinde kredi limitlerini artırmak ve kredi kartlarıyla düzenli harcama yapmak da faydalıdır. Ancak burada önemli olan, tüm kredi ürünlerini isitikrarlı bir şekilde kullanmaktır. Yani kredi notunuzu yükseltmek için hem aktif bir kullanıcı olmalı hem de ödemelerinizi aksatmamalısınız.

• Ticari Kredisi En Fazla Kaç Ay Vadelidir?

  Ticari krediler, faiz oranları ve vade süreleriyle birbirinden ayrılır. Ticari kredi faizleri, çeşitli kriterlere göre güncellenir. Esnaf kredisi vadeleri ise sabittir. KOBİ kredisi, en fazla 36 ay süreyle çekilir. Bu noktada seçtiğiniz vadenin ödeme planını doğrudan etkileyeceğini yeniden hatırlatalım. Örneğin 12 ay vadeli, %3,99 faizli, 50.000 TL’lik kredinin aylık taksidi 5.386,35 TL’dir. Aynı krediyi 36 ayda ödemek isterseniz taksit tutarı 2.714,15 TL’ye düşer. Ancak kısa vadeli kredilerde toplam geri ödeme tutarı daha yüksektir.

• KOBİ Kredisi Teminatı ve Ödeyememe Durumu

  Bankalar, ödemelerini garanti altına almak için işletmelerden KOBİ kredisi teminatı talep eder. Güvence göstermek, kredi başvurunuzun onaylanma ihtimalini artırır. Bu kapsamda gayrimenkul, taşıt, stok ve makine teminat olarak kabul edilir. Eğer teminatınız yoksa Kredi Garanti Fonu’ndan destek alabilirsiniz. Kredi Garanti Fonu (KGF), güvence eksikliğinden dolayı kredi alamayan işletmeleri destekler. Söz konusu firmalara kefil olan kuruluş, KOBİ’lerin finasmana erişimine yardım eder.

  KOBİ kredisi teminatı, ödemeler yapılmadığında devreye girer. Banka, bu teminatları borcunu tahsis etmek için kullanma hakkına sahiptir. Gecikmeli ödeme durumunda önce size ek süre verilir. Bu sürenin tamamlanmasıyla yasal takip aşaması başlar. Buna bağlı olarak kredi notunuz düşer. Kredi notunuzu korumak ve hukuki süreçlere maruz kalmamak için KOBİ kredisi yapılandırma seçeneklerine başvurabilirsiniz.

• KOBİ Kredisinde Yapılandırma

  KOBİ kredisi yapılandırma, özetle mevcut borçların yeniden düzenlenmesidir. Bu işlemle ödemelerin borçlunun bütçesine uygun bir plana yayılması hedeflenir. Böylelikle hem bankanın hem kredi alanın menfaatleri korunur. Yapılandırmayla ticari kredi taksit sayısı, farklı faiz oranları ve vadelerle yeniden belirlenir. Örneğin vade süresini uzatarak ya da faiz oranını azaltarak esnaf kredisi aylık taksit tutarını düşürebilirsiniz.

• Devlet Destekli KOBİ Destek Kredisi

  Üretim ve istihdam giderlerini karşılayan devlet destekli KOBİ kredisi, bazı şartları taşıyan işletmelere verilir. KOSGEB kredileri, belirli sektörlerde faaliyet gösteren firmalara finansman sağlar. Devlet destekli ticari kredi kullanım şartları arasında ilgili kurum tarafından gerçekleştirilen Geleneksel Girişimci ve İleri Girişimci eğitimlerine katılım yer alır. Bunlara ek olarak işletmenin en az 1 yıldır faaliyette olması ve Türk Ticaret Kanunu’nda yer alan maddeler doğrultusunda şahıs ya da sermaye şirketi statüsünde sayılması gerekir.

• KOBİ Paketlerinin Avantajları

  KOBİ paketleri, işletmelerin finansal ve operasyonel süreçlerine katkı sağlar. Bu paketlerle daha düşük oranlı ya da faizsiz ticari kredi ve esnek ödeme planları gibi avantajlar elde edilir. Ayrıca bankalar, esnaf kredilerinden yararlanan müşterilerine özel fırsatlar da sunar. Örneğin ücretsiz işlem, teminat mektubu ve POS cihazı gibi avantajlar sağlanabilir. Böylelikle hem cazip ticari kredi oranlarından yararlanabilir hem de ek hizmetlere ulaşabilirsiniz.

• Ticari Kredi Limiti Neye Göre Belirlenir?

  KOBİ kredisi limiti, işletmenin alabileceği maksimum tutarı ifade eder. Bu tutarın belirlenmesinde farklı kriterler rol oynar. İşletmenin finansal durumu, kredi geçmişi, sektörü, büyüklüğü ve teminatları incelenir. Ardından firmanın risk değerlendirmesi yapılır ve herhangi sorun bulunmaması hâlinde talep edilen tutarda kredi verilir.

• Ticari Kredilerde Zorunlu Karşılık Ne Demek?

  Esnaf kredilerinde zorunlu karşılık, tıpkı teminat gibi bankanın mali kaynaklarını güvenceye alır. Ödemelerin aksaması durumunda bankanın zarara uğramasını önler. Riskleri dengeleyen bu fon, kredi tutarının belirli bir yüzdesi alınarak hesaplanır. Zorunlu karşılık oranı, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenir. 2013/5 sayılı tebliğe göre ticari kredilerin %10’u oranında karşılık ayrılır.