Devlet Destekli Alacak Sigortası Nedir?

28 Şubat 2024

Devlet destekli alacak sigortası, işletmelerin ticari faaliyetlerinde elde edecekleri gelirin devlet tarafından teminat altına alınmasını sağlar. Devlet destekli alacak sigortası temel olarak küçük ve orta ölçekli yatırımcıları güvence altına almayı amaçlar. KOBİ’lerin yurt içinde vadeli olarak gerçekleştirdiği satışlarından doğan ticari alacaklarını koruma altına alarak süreçleri daha güvenli hale getirir. Bununla beraber bu sigortadan yararlanmak için bazı şartları sağlamanız gerekir. Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’nden kimler yararlanabilir? Süreç nasıl işler? Hangi şartların sağlanması gerekir? gibi soruların cevaplarını öğrenmek istiyorsanız içeriğin devamını inceleyebilirsiniz.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortasından Kimler Yararlanabilir?

KOBİ’lerin ticari faaliyetlerini güvence altına almayı amaçlayan devlet destekli alacak sigortası, bazı şartlara tabiidir. Devlet destekli alacak sigortası genel şartları şu şekildedir:

Bir işletmenin sigortaya başvuru yapabilmesi için en az iki yıl önce bütün kurulum sürecini tamamlaması gerekir. Bu şart, işletmenin ticari tecrübesini kanıtlamayı amaçlar. Sigorta şirketleri işletmenizin sahip olduğu tecrübeyi göz önünde bulundurarak sizin hakkınızda bir risk hesaplaması yapar.
Başvuruyu gerçekleştirecek KOBİ’lerin basit usul dışında vergi mükellefi olmalıdır. Basit usulde vergiye tabii olan mükellefler defter tutmak zorunda değildir. Ayrıca her ay KDV beyanında da bulunmak zorunda değildir. Bununla beraber diğer mükellefiyet türlerinde kazançlar daha detaylı bir şekilde kayıt altına alınır ve bu detaylandırma süreci sigortayı verecek olan kurumların risk incelemesini daha rahat bir şekilde yapmasını sağlar.
KOBİ’lerin başvuru yapabilmesi için önceki yıl yurt içi satış gelirlerinin 500.000.000 TL altında olması gerekir. Bu tutarın üzerinde geliri olan işletmelerin başvuruları kabul edilmez.

Bütün bu kriterleri sağlayan işletmeler, risk değerlendirmesinden geçtikten sonra devlet destekli alacak sigortasını alabilir. Ayrıca devlet destekli ticari alacak sigortası için farklı kuruluşlara başvuruda bulunabilirsiniz. Bununla beraber her başvuru için ayrı ayrı ücretlendirmeler yapılacağını bilmelisiniz.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Devlet destekli alacak sigortası, gerekli şartları sağlayan küçük ve orta ölçekli işletmelerin ticari kazançlarını koruma altına almayı amaçlar. Bu sayede vadeli bir şekilde gerçekleştirilen satışlardan kaynaklanan riskleri minimuma indirir. Devlet, bu sistem ile KOBİ’lerin finansal istikrarlarını korumaların yardımcı olur. Ayrıca büyüme potansiyellerini teminat problemlerinden kaynaklı sorunlarla kaybetmelerinin önüne geçer. Böylece KOBİ’ler ticari faaliyetlerini güvence altında yürütürken Türkiye ekonomisinin de kalkınmasını destekler.

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari alacak sigortası ise daha geniş bir kapsama sahiptir. KOBİ’lerle sınırlı olmayan bu sigortada benzer şekilde ödeme alamadığınız durumlarda riskin ortadan kaldırılması amaçlanır. Bununla beraber alacaklı olan tarafın iflas ettiği durumlarda bazı sigorta şirketleri tazminat ödemeleri yapabilir. Devlet destekli alacak sigortasında bakanlık tarafından oluşturulan bir havuz aracılığıyla kayıplar tazmin edilirken ticari alacak sigortasında devlet desteği bulunmaz.

Devlet Destekli Alacak Sigortası Sistemi Neleri Kapsar?

Devlet destekli ticari alacak sigortası KOBİ’lerin yurt içinde gerçekleştirdikleri bütün vadeli satışları kapsar. Bununla beraber sigortaya konu olan satışın TL cinsinden yapılması gerekir. Dövize bağlı ya da sözleşme kapsamına giren anlaşmalardan doğan satışları sigorta karşılamaz. Ayrıca kamu kuruluşlarına, belediyelere, mesleki birliklere, derneklere, vakıflara ve tacir sıfatına sahip olmayan gerçek kişilere yapılan satışlar da devlet destekli alacak sigortası kapsamına girmez. Risk değerlendirmesi sonucunda devlet destekli alacak sigortası almaya hak kazanırsanız bu satışlarınızı sigortaya dahil edemezsiniz.

Devlet Destekli Alacak Sigortası’nın Avantajları Nelerdir?

Devlet destekli alacak sigortası KOBİ’lere birçok avantaj sunar. Genel olarak avantajlar şu şekildedir:

KOBİ’lerin vadeli satışlarındaki alacak risklerini minimuma indirerek finansal süreçlerinde problem yaşanmasının önüne geçer. Alacak tahsilatının güvence altına alınması, küçük ve orta ölçekteki işletmelerin faaliyetlerini daha rahat bir biçimde gerçekleştirmelerine imkân tanır.
Tahsilat riskinin minimuma indirilmesi aynı zamanda finansal riskleri de azaltır. Böylece KOBİ’ler finansal süreçlerini sürdürülebilir hale getirebilir. Örneğin, KOBİ’lerin vadeli satışın getirisine bağlı olarak gerçekleştirmeyi düşündüğü bir yatırım ya da büyüme planı varsa bu sigorta sayesinde onu hayata geçirmeyi düşünebilir.
Sigorta sayesinde işletmelerin alacaklarını olması gereken zamanda tahsil edebilir. Böylece nakit akışı güvence altına alınır.
Devlet destekli ticari alacak sigortası aynı zamanda KOBİ’lerin rekabet avantajı elde etmesini de sağlar. Finansman erişimini risklerden arındırması sayesinde KOBİ’lerin stratejilerini daha güvenli bir şekilde geliştirmelerine olanak tanır.

Gerekli şartları sağlayan ve risk değerlendirmesinden geçen KOBİ’ler, hızlı bir şekilde teminat alabilir. Başvuru sürecinin hızlı olması ve devlet desteğiyle güvence altına alınması, işletmelerin daha sürdürülebilir bir atmosferde faaliyetlerini gerçekleştirmesini sağlar.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Sistemi’nin Tercih Nedenleri Nelerdir?

Devlet destekli alacak sigortası birçok farklı nedenden dolayı tercih edilebilir. İlk olarak KOBİ’ler finansal açıdan kendilerini güvende hissetmek istedikleri için bu sigortadan yararlanmayı düşünebilir. Devlet desteği ve dolayısıyla risk minimizasyonu elde edilmesini sağlayan sigorta, işletmelerin faaliyetlerini daha rahat gerçekleştirmelerine yardımcı olur. Ayrıca bu sigorta, KOBİ’lerin risk kaynaklı doğabilecek finansal problemleri çok fazla düşünmeden vadeli satışlar yapmasını destekler. Böylece işletmeler ortaya çıkan yeni fırsatlardan yararlanabilir, büyümek için ihtiyaç duydukları finansmanı elde edebilir ve rekabet avantajı yakalayarak müşteri çevresini genişletebilir.