Ticari Kredi Kartı

Sık Sorulan Sorular

• Ticari Kredi Kartı Nedir?

  Ticari kredi kartı, bankaların işletmelere özel sunduğu finansal ürünler arasındadır. İş seyahatleri, konaklamalar ve akaryakıt gibi giderleri karşılar. Ayrıca kurumlara yönelik avantajlar da sunar. Bu kart sayesinde işletme harcamaları ve bireysel giderler birbirine karışmaz. Ticari kartlar; limitleri, yıllık ücretleri ve taksit sayılarıyla diğer kredi seçeneklerinden ayrılır. Firma masraflarını finanse etmek, nakit akışını dengelemek ve ödemeleri zorlanmadan yapmak için bu kredi kartından yararlanabilirsiniz. 

• Ticari Kredi Kartı Nedir, Nasıl Alınır? 

  Ticari kredi kartı, işletme giderlerinizi karşılamanızı sağlayan kredi kartıdır. İşletmenize ait temsil, konaklama, ağırlama, seyahat, benzin, alışveriş gibi harcamaları kişisel harcamalarınızdan ayırabilmenizi sağlayan ticari kredi kartları sayesinde çeşitli indirim ve taksitlendirme olanaklarından da yararlanabilirsiniz.

  • Ticari kredi kartınızla ayrıca;
  • Nakit avans çekebilir,
  • Aylık harcama raporlarına ulaşabilir,
  • İşletmenize ait faturaları otomatik ödemeye alabilir,
  • Bankanızın kampanyaları doğrultusunda indirim, puan biriktirme, ekstra taksit gibi olanaklardan yararlanabilirsiniz.

  HangiKredi Kobi sayesinde işletmeniz için en avantajlı ticari kredi kartlarını karşılaştırabilir ve tamamen ücretsiz bir şekilde teklif alabilirsiniz.

  Ticari kredi kartı başvurusunda:

  • Şirketin sahibi ya da tüm ortakların kimlik fotokopilerini,
  • Şirketin kuruluşuna ve varsa ortaklığa ilişkin bilgilerin yer aldığı ticaret sicil gazetesini,
  • Şirketi bankada temsil edecek yetkililere ait imza sirkülerini bankaya sunmanız gerekir. 

• Ticari Kredi Kartı Kimlere Verilir?

  Bir bankada ticari hesabı olanlar, bu kredinin sunduğu avantajlardan yararlanabilir. Öte yandan, ticari kart alabilmek için bazı koşulları sağlamalısınız. Kredi notunuzun yüksek olması, bu şartların başında gelir. Benzer şekilde yüklü miktarda borcunuzun olmaması ve kara listede yer almamanız gibi kriterler de bulunur. Bu koşulları yerine getiren işletme sahipleri, ticari kredi kartıyla harcamalarını karşılar.

• Ticari Kart Avantajları Nelerdir?

  Farklı bankalar tarafından sunulan ticari kredi kartları, işletmelerin her adımına kolaylık getirir. Bu kartlara sahip olan firmalar, çek ve senet düzenlemeye gerek kalmadan taksitle alışveriş yapabilir. Ayrıca ticari kredi kartından nakit avans çekerek acil ihtiyaçlarınızı da karşılayabilirsiniz. Ticari kartın avantajlarından bazıları şunlardır:

  • Asgari tutar kadar ödeme yapmak
  • Ekstreyi ileri bir tarihe ertelemek
  • Aylık harcamaları raporlamak
  • Otomatik talimatla fatura ödemek
  • Bankaya özel kampanyalardan faydalanmak

  Ticari kredi kartı avantajları arasında işletmelerin nakit akışının desteklenmesi de yer alır. Nakit akışı, belirli bir dönemdeki gelir ve gider dengesiyle ilgilidir. Ticari kart, öngörülmeyen ya da rutin harcamalarınız için nakit desteği verir. Böylece işletme faaliyetlerini sürdürmek ve geliştirmek mümkün hâle gelir.

• Ticari Kredi Kartı Nerelerde Kullanılır?

  Kurumsal kredi kartını, işletmenizin finansal ve operasyonel süreçlerinde kullanabilirsiniz. Kolay ve hızlı finansman sağlayan bu kartlarla harcamalarınızı maddi açıdan güçlük çekmeden karşılarsınız. Üstelik esnek ödeme planlarıyla taksitleri zorlanmadan tamamlayabilirsiniz. Ticari kredi kartı kullanım alanları şöyledir:

  • Tedarikçi ödemeleri: Üretim faaliyetlerinin devamlılığı için tedarikçi ödemelerini ticari kartınızla aksamadan yapabilirsiniz.
  • İş seyahatleri: İş amacıyla çıktığınız seyahatlerdeki yolculuk, konaklama, araç kiralama ve yeme içme masraflarınızı ödeyebilirsiniz.
  • Malzeme ve ekipman alımı: Ofis malzemesi, üretim araçları, mobilyalar ve diğer unsurları satın alırken bu kredilerden faydalanabilirsiniz.
  • Online alışveriş: Ticari kredi kartıyla internet üzerinden alışveriş yapılabilir. Ticari kredi kartınızı online alışverişe, bankanızın çağrı merkezinden ve dijital kanallarından açabilirsiniz.

  Şirket kredi kartıyla personel harcamalarını da karşılayabilirsiniz. Bu kapsamda; maaş ödemeleri, primler, teşvikler, seyahat masrafları, eğitim giderleri ve yan haklar yer alır. Örneğin ticari kredi kartınızla çalışanlarınızın şirket içi yeme içme ücretlerini ödeyebilirsiniz.

• Ticari Kredi Kartı Alma Şartları Nelerdir?

  Ticari kart başvurusunda aranan bazı şartlar bulunur. Bunların başında hâlihazırda faaliyet gösteren bir işletmenizin olması gelir. Sermaye ya da şahıs şirketi sahipleri, söz konusu finansal üründen yararlanabilir. Ticari kredi kartı alabilenlerin yerine getirmesi gereken koşullar şunlardır:

  • Geliri belgeleme
  • Vergi mükellefliği
  • Risksiz düzeyde kredi notu
  • Aktif sigortalılık

  Kurumsal kredi kartı alma şartları, bankalar arasında değişiklik gösterebilir. Bazı bankalar, sayılan koşullara ek olarak işletmenin finansal durumunu da gözetir. Bu kapsamda işletmenin net satış hasılatı, alacakları, borçları, gelirleri ve giderleri gibi kriterler de incelenebilir.

• Ticari Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır?

  Ticari kredi kartı başvurusundan önce bazı konuları göz önünde tutmalısınız. Bu hususlardan bazıları şöyledir:

  • Öncelikle sermayenizi ve harcamalarınızı baz alarak ihtiyaç duyduğunuz kart limitini belirleyebilirsiniz.
  • Limit belirledikten sonra sıra, banka seçimine gelir.
  • Yıllık ücret ödememe ve faizsiz taksitlendirme gibi fırsatlar sunan bankaları tercih edebilirsiniz.

  Ticari kredi kart başvurusu, bankaların fiziki şubeleri ve dijital kanalları üzerinden yapılır. Dilerseniz HangiKredi KOBİ’den işletmelere yönelik tüm imkânları inceleyebilir ve en avantajlı ticari kartlara başvurabilirsiniz.

• Ticari Kredi Kartı Başvurusu için Gerekli Belgeler Nelerdir?

  Bankalar, ticari kredi ve kredi kartı başvurularında bazı belgeler talep eder. Başvuru için gereken belgeler, işletmenin türüne göre değişiklik gösterir. Aşağıda farklı işletme türlerinde istenen belgeleri görebilirsiniz.

  Gerçek Kişi İşletmesi	Limited Şirket	Anonim Şirket
  - İşletme sahibinin kimlik belgesi - Vergi levhası	- Vergi levhası - Ortakların kimlik fotokopileri - Şirketin kuruluşuna, unvanına, ortaklık yapısına ve temsil yetkilerine yer veren Ticaret Sicil Gazetesi - Şirket temsilcilerinin imza sirküleri ve kimlik fotokopileri	- Vergi levhası - Tüm ortakların kimlik fotokopisi - Şirketin kuruluşuna, unvanına, ortaklık yapısına ve temsil yetkilerine yer veren Ticaret Sicil Gazetesi - Şirket temsilcilerinin imza sirküleri ve kimlik fotokopileri

  Şirket kredi kartı alırken başvuru formunu da doldurmalısınız. Bu formda sizden bazı bilgileri belirtmeniz istenir. Ardından ticari kredi kartı başvuru süreci tamamlanır.

• Ticari Kredi Kartı Kaç Günde Onaylanır?

  Ticari kart onaylanma süresi, tercih ettiğiniz bankaya ve diğer etkenlere göre değişir. Kredi kartı başvuruları, genellikle 7 ila 10 iş günü içerisinde yanıtlanır. Ancak bazı bankaların daha detaylı bir değerlendirme süreci vardır. Buna bağlı olarak onay süresi, 15 güne kadar uzayabilir. Bankadan daha hızlı dönüş almak için başvuru aşamasına özen göstermeli, sizden istenen tüm belgeleri eksiksiz şekilde teslim etmelisiniz.

• Ticari Kart için Kredi Notu Kaç Olmalı?

  Bankalar için bir referans olan kredi notu, başvurunuzun onaylanma durumunu belirler. Ticari kredi notu, işletmelerin mali performansını gösterir. Tıpkı bireylerde olduğu gibi firmaların da bazı finansal alışkanlıkları vardır. Geçmişte kullandığınız kredi ürünleri ve ödeme düzeniniz, kurumsal kredi notunu oluşturur. Kredi Kayıt Bürosu (KKB), işletmenizin kredi ve borç süreçlerini kayıt altında tutar. Ardından bu kayıtlarla ortaya kredi skoru adı verilen bir sayısal veri çıkar. Ticari kredi notu, 0 ila 1.900 arasında değişir. Kredi kartı başvurunuzun onaylanma ihtimalini artırmak için bu skoru 1.500 civarında tutabilirsiniz.

• Ticari Kredi Kartı Limiti Neye Göre Belirlenir?

  Ticari kredi kartı limiti, tercih edilen bankaya ve işletmenin finansal durumuna göre belirlenir. Bireysel kredi kartlarında başvuranın gelirine bakılır. Ticari kartlarda ise firmanın sermayesi, faaliyet hacmi, rekabet gücü, borçları ve alacakları dikkate alınır. Örneğin alacağı borçlarından daha fazla olan bir işletmeye yüksek limitli kredi kartı verilebilir. Ayrıca kredi notunun risksiz bulunması da limit artışı sağlar.

• Ticari Kredi Kartlarında Vade Sayısı Ne Kadardır?

  Kredi kartlarında vade sayısı yerine ödeme süresi bulunur. Kredilerde geri ödeme zamanı, vade seçeneklerine göre değişir. Ticari kredi kartlarında ise son ödeme, hesap kesim tarihini takip eden 10. gündür. Bu süre dâhilinde ödenmeyen borca her gün için gecikme ve akdi faizi işler. Öte yandan, taksitli harcamalarda vade aylara yayılabilir. Ticari kredi kartıyla yapılan harcamalarda taksit sayısını seçerek ödemeyi farklı sürelerde tamamlayabilirsiniz.

• Ticari Kredi Kartı ile Normal Kredi Kartı Arasındaki Fark Nedir?

  Ticari ile normal kredi kartı arasında bazı farklar bulunur. Bireysel harcamalarda kullanılan kartların limiti, kişilerin gelirleri üzerinden belirlendiği için nispeten daha düşüktür. Ticari kartlar ise büyük çaplı işletme giderlerini karşılayacak tutarlara sahiptir. İki kart türü arasındaki diğer farklar şunlardır:

  • Asgari ödeme tutarı: Normal kartlarda asgari ödeme tutarı %30-40 arasında; ticari kartlarda %10 civarındadır.
  • Taksit sayısı: Kurumsal kartların taksit sayısı daha fazladır. Örneğin 12 aylık ticari karta telefon taksiti imkânından yararlanabilirsiniz.
  • Borçlu: Bireysel kartlarda borçlu kişiler; ticarilerde ise şirketin türüne göre işletmenin kendisi ya da ortaklar olur.
  • Taksitli nakit avans: Bireysel kartlarda nakit avans taksidi 6 ila 12 arasında değişir. Şirket kredi kartlarında taksit sayısı daha çoktur.

  Bireysel kart ücreti, ticarilere kıyasla daha düşüktür. Ancak bazı ticari kredi kartlarında yıllık ücret bulunmaz. Böylece ek masraflara katlanmadan kredi kartı kullanabilirsiniz.

• Hangi Bankalar Ticari Kredi Kartı Hizmeti Verir?

  Esnafa ticari kart veren pek çok banka bulunur. Banka seçimine göre sizi bekleyen kampanyalar ve avantajlar değişiklik gösterir. HangiKredi KOBİ, ticari kredi kartı veren bankalara kolaylıkla ulaşmanızı sağlar. Bu finansal ürünlere dair detayları ve ek fırsatları gösterir. Arzu ederseniz HangiKredi KOBİ’de yer alan en iyi ticari kredi kartı seçeneklerine “İncele” butonundan göz atabilir, “Hemen Başvur” kısmından doğrudan bankaların resmî sayfalarına geçebilirsiniz.

• Enpara Şirket Kredi Kartı

  Enpara ticari kredi kartı, ömür boyu aidatsız olmasıyla ön plana çıkar. Yıllık ücret ödemeden kullanılabildiği için işletmeniz için ek maliyet kalemi oluşturmaz. Enpara ticari kart, her ay 5.000 TL’ye kadar olan harcamaları faizsiz ve ücretsiz taksitlendirme imkânı verir. Ayrıca acil nakit ihtiyaçlarında şirketinizin limitleri kapsamında nakit avans kullanma ve bu tutarı 12 aya kadar taksitlendirme olanağı tanır. Enpara Şirketim kredi kartı ile QNB Finansbank anlaşmalı üye iş yerlerinde taksitli alışveriş yapılır. Enpara ticari kredi kartı başvurusunun ardından düşük nakit avans ve gecikme faizi gibi avantajlardan faydalanabilirsiniz.

• Garanti Bonus Business Ticari Kredi Kartı

  Garanti ticari kartıyla 240.000’ı aşkın üye iş yerinde taksitli alışveriş yapabilir ve harcamalarınızdan bonus puan kazanabilirsiniz. Garanti ticari kredi kartı, işletmelere pek çok ek fırsat sunar. Örneğin bu kart sayesinde market ve gıda alışverişlerinde 250 TL bonusa ulaşabilirsiniz. Ayrıca eğitim harcamalarında 400 TL; seyahatlerde ise 150 TL bonus verilir. HangiKredi KOBİ üzerinden Garanti ticari kart başvurusu sayfasına ulaşabilir, ilgili bankanın tüm kampanyalarına göz atabilirsiniz.

• Akbank Ticari Kredi Kartı

  Akbank, Axess Business ve Wings Business kartlarıyla işletmelerin harcamalarını avantajlı hâle getirir. Axess Business kartı, ilk yıl ücretsiz olduğu için ek masraf oluşturmaz. Ödemeleri taksitlendirme ve erteleme imkânı sunar. Üstelik bu kartla ATM’lerden vadesiz mevduat hesabınıza erişebilir, para çekme ve bakiye sorgulama gibi işlemler yapabilirsiniz.

  Akbank ticari kredi kartları arasındaki Wings Business, şirketinizin seyahat ve konaklama gibi harcamalarından mil puan kazandırır. Daha sonra bu puanlarla bedava uçak bileti alabilirsiniz. Wings Business kartındaki mil puanlar, çalışanlarınız harcama yaptıkça birikmeye devam eder. Akbank ticari kartı, işletmelere seçili markalarda 20.000 mil puan ayrıcalığı tanır. Ayrıca otomotiv sektöründe 12 aya varan taksit seçeneği de sunar.

• Ticari Kredi Kartlarında Limit Artırımı Yapılır mı?

  Ticari kredi kartı limit artırımı, şirketin faaliyet grubuna göre belirlenir. Ayrıca işletmenin banka ile görüşmeleri de limit artırımını netleştirir. Şirketiniz için ticari kredi kartı çıkarmak üzere bankaya başvurduğunuzda ticari kart limit yükseltme konusunu da görüşebilirsiniz. Limit artırma gibi düşürme işleminiz de bankanızla görüşmelisiniz.

• Ticari Kredi Kartlarıyla Yurt Dışında Nasıl Harcama Yapılır ve Bu İşlemler için Ek Ücret Alınır mı?

  Yurt dışında ticari kartla ödeme yapılabilir. Ancak uluslararası kullanımlarda her bir banka kuruluşunun kendine özel faiz ve komisyon oranları olduğu unutulmamalıdır. Ticari kredi kartı ile uluslararası harcamalarda ek faiz ödeme gibi durumlar söz konusu olur. Ancak bu oranlar için net bir rakam vermek doğru olmaz.

  Yurt dışında ticari kredi kartı kullanarak alışveriş yapmak için ise kartınızı yurt dışı kullanımına açmanız yeterli olur. Sonrasında ATM’ler üzerinden para çekebilir ve kartınızı kullanarak alışveriş yapabilirsiniz. Bunun için anlaşmalı olduğunuz bankanın şubesinin gittiğiniz ülkede olması gerekir.