Mikro Kredi Nedir? Nasıl Alınır?

Bankalar ve girişimcileri destekleyen kuruluşlar, iş birliği yaparak bazı finansal ürünler hazırlar. Böylece iş fikrini hayata geçirmek isteyen fakat yeterli sermayesi bulunmayanlara yardımcı olur. Bu bankacılık ürünleri arasındaki mikro krediler, kendi işini kurmak isteyenlere finansman sağlar. Yazının devamında kadın girişimcilere ve işletmesini büyütmek isteyen KOBİ’lere sunulan mikro kredi avantajını ele aldık.

Mikro Kredi Nedir?

Mikro kredi, bankalar ve sosyal kuruluşların ortaklığıyla sunulan finansal üründür. Esnek ve avantajlı ödeme planıyla diğer bankacılık ürünlerinden ayrılır. Sermaye desteği arayan girişimcilere destek veren bu kredi türünden ilk kez, 1973 yılında Bangladeş’te ekonomi profesörü Muhammed Yunus tarafından bahsedilmiştir. Daha sonra mikro kredi, Türkiye’nin de içinde yer aldığı 111 ülkede uygulanmaya başlanmıştır. Günümüzde kadınları iş hayatına dâhil etmek, ekonomik kalkınma ve istihdam artışı gibi hedeflerle farklı bankalar tarafından finansman ihtiyacı olanlara sağlanır.

Yalnızca belirli şartları taşıyanlara verilen bu kredi türünü, etkin bir şekilde kullanmak için bazı detaylara dikkat etmelisiniz. Bu detayların başında finansman desteğini, bilgi birikiminizin ve tecrübenizin olduğu bir alana aktarmak yer alır. Mikro kredi ile yapılabilecek işler arasında tuhafiye, züccaciye, kuaför, dokuma, manav, hazır giyim ürünleri ve kanatlı hayvan yetiştiriciliği gibi meslek kolları bulunur. Kredi desteğini, mesleki birikim ve emeğin ön plana çıktığı bu gibi alanlarda değerlendirebilirsiniz.

Küçük İşletmeler için Büyük Fırsatlar Sunan Mikro Kredinin Sunduğu Avantajlar Nelerdir?

Mikro krediler, ticari faaliyetlerini ilerletmek isteyenler için son derece idealdir. Girişimcilere düşük maliyetle ve prosedürle nakit desteği verir. Böylece işletmeniz için kolay finansman desteğinden yararlanabilirsiniz. Mikro kredi sisteminin sağladığı diğer avantajlar şunlardır:

• Esnek geri ödeme koşulları: Mikro kredi veren kuruluşlar, genellikle işletmenin gelir yapısına ve borçluluk durumuna göre esnek geri ödeme planları sunar. Böylelikle işletmeler, kredi taksitlerini ödeme gücüne uygun bir düzende tamamlar.
• Düşük faiz oranları: Bu krediler, genellikle düşük faiz oranlarıyla verilir. Bu sayede işletmelerin minimum borçlanma maliyetiyle daha sürdürülebilir bir şekilde büyümesi mümkün olur.
• Kolay başvuru süreci: Kredi başvuruları, çoğu zaman online platformlar üzerinden yapılabilir. Bu olanak, başvuru sürecini hızlandırır ve işletmelerin acil finansman ihtiyaçlarına daha kolay ulaşmasını sağlar.
• Kredi geçmişinden bağımsızlık: Geleneksel banka kredilerinde mali geçmiş önemli bir faktördür. Bu kredide ise başlangıç aşamasındaki işletmelere ya da kredi geçmişi zayıf olan girişimcilere öncelik verilir. Fakat bu noktada kara listede olma gibi kredi almayı yasal olarak engelleyen durumların gözetilebileceğini belirtelim.
• Kadın girişimcilere odaklanma: Bu krediye ilişkin programlar, özellikle kadın girişimcileri desteklemeye odaklanmıştır. Bu yaklaşım, kadınların ekonomik olarak güçlenmesine ve iş dünyasında daha fazla rol almasına yardımcı olur.

Mikro kredi programları, sadece finansal destek vermekle kalmaz; aynı zamanda yerel ekonomik kalkınmayı ve istihdamı da destekler. Genellikle finansmana erişim konusunda zorluk yaşayan bireyleri ve işletmeleri hedefler. Bu krediyle büyüyen işletmeler, daha fazla istihdam yaratır ve ekonominin geneline katkıda bulunur.

Kimler Mikro Kredi Almak için Başvuru Yapabilir?

Mikro kredi uygulamasından yararlanmak isteyenlerden bazı şartları yerine getirmesi talep edilir. Bunların başında iş fikrini hayata geçirmek için yeterli sermayeye sahip olmamak vardır. Yani dar gelirli olmak, bu kredi türünde aranan ilk koşuldur. Ayrıca mikro kredi şartları arasında kadın girişimci olmak da yer alır.

Kadın Girişimciler Mikro Krediden Faydalanabilir mi?

Kendi işini kurmak isteyen kadın girişimciler için destekler bulunur. Bu mali destekler arasında mikro krediler de vardır. Söz konusu kredinin temel hedeflerinden biri, kadınların iş hayatına katılması ve ülkenin ekonomik kalkınmasında rol almasıdır. İş fikri olan fakat sermaye bulma konusunda güçlük çeken kadınlar, bu krediden destek alarak başarılı girişimlere imza atabilir.

Mikro Kredi Almak için Başvuru Şartları Nelerdir?

Mikro kredi başvuru şartları, bu finansman desteğini veren kuruluşa göre değişiklik gösterir. Örneğin Türkiye Grameen Mikrofinans Programı (TGMP) üzerinden kredi almak için öncelikle bir iş fikri oluşturmalı ve sunmalısınız. Bu iş fikrinin sürdürülebilir ve gerçekleştirilmiş olması son derece önemlidir. Ardından sizden şu şartları yerine getirmeniz istenir:

1. İş fikri olan ve 5 kadın girişimciden meydana gelen bir grup kurmalısınız.

2. Bu grupla beraber 3 gün süren eğitimleri tamamlamalısınız.

3. Eğitimlerde kurumun işleyiş sistemini ve kredi koşullarını öğrenmelisiniz.

Bu 5 kişilik grupta anne, kız ya da kardeş gibi yakın akrabalarınız yer almamalıdır. Ayrıca TGMP’ye ilinizde ya da ilçenizdeki şubesinden başvurmalısınız. Bu program kapsamında her yıl yeniden belirlenen tutarlarda kredi kullanabilirsiniz.

Hangi Bankalar ve Kuruluşlar Mikro Kredi Veriyor?

Mikro kredi veren bankalar ve kuruluşları öğrenerek ihtiyaçlarınıza uygun finansman desteğine başvurabilirsiniz. Kadınlara nakit desteği sağlayan başlıca kuruluşlar şunlardır:

• Türkiye Grameen Mikrofinans Programı
• Türkiye İsrafı Önleme Vakfı
• Kadın Emeğini Değerlendirme Vakfı

Ayrıca kaymakamlık ve İşkur mikro kredisi gibi seçenekler de bulunur. Kaymakamlık mikro kredisi, bu yerel yönetim birimlerinin bünyesindeki finans ofisleri tarafından sağlanır. İşkur da ev kadınlarına, mikro kredi projeleriyle destek verir. Kadınlara kolay kredi desteği veren finansal kuruluşlar arasında ise Ziraat Bankası ön plana çıkar.

Mikro Kredi Başvurusunda Hangi Belgeler Gereklidir?

Kadın girişimcilere mikro kredi desteğinden yararlanmak için başvuru aşamasına önem vermelisiniz. Bu aşamada sizden bazı belgeler talep edilir. Aşağıda kredi başvurusunda teslim edilmesi gerekenleri görebilirsiniz.

• İkametgâh belgesi
• Sabıka kaydı
• Yoksulluk belgesi
• Mal beyanı
• Kira kontratı
• Başvuru formu

Sayılan belgelerin çoğuna, e-Devlet üzerinden kolaylıkla ulaşabilirsiniz. Bazı kuruluşlar, sizden bu belgeleri talep etmeyebilir. Fakat her ihtimale karşı evrak teslim sürecine hazırlıklı olmalısınız. Böylelikle başvuru sürecinizin daha hızlı ve sorunsuz ilerlemesini sağlayabilirsiniz.

Alınan Mikro Kredinin Geri Ödemesi Nasıl Yapılır?

Mikro kredi geri ödemesi, bütçenize uygun olarak hazırlanan bir planla gerçekleştirilir. Avantajlı mikro kredi faiz oranları, bu planın bütçenizi zorlamasını önler. Ortalama 12 aya yayılan taksitler sayesinde geri ödemenizi, finansal açıdan güçlük çekmeden yapmanız mümkün hâle gelir. Üstelik mikro kredi limitlerinin düşük olması, dosya ve tahsis ücretinin bulunmaması gibi detaylar da bütçenizi korur.

Firmanızın mali ve operasyonel süreçlerini geliştirmek için nakit desteğine ihtiyaç duyabilirsiniz. Bu ihtiyacınızı, hızlı ve avantajlı şekilde karşılamak için işletmelerin finansal yolculuğuna ışık tutan HangiKredi KOBİ’den ticari kredilere ulaşın!