Fırsatlarla dolu yurt dışı pazarına açılarak ürünlerinizi ya da hizmetlerinizi daha geniş kitlelere ulaştırabilirsiniz. Böylece marka bilinirliğinizi, satış rakamlarınızı ve cironuzu artırmanız mümkün hâle gelir. Tüm bu avantajlara ulaşmanın yolu ise ihracat yapmaktan geçer. Fakat bu işlemleri başlatmak ve sürdürmek için finansmana ihtiyacınız olur. Bu noktada yardımınıza farklı bankaların sunduğu ihracat kredileri yetişir. Yazının devamında KOBİ’lerin küresel pazara girişini destekleyen ihracat kredisinden bahsettik.
İşletmenizi Dış Pazara Açın: İhracat Kredisi Nedir?
İhracat kredisi, ürünlerini dış pazara satan işletmelere sağlanan finansmandır. Bir diğer ifadeyle, döviz kazandırıcı faaliyetlerde bulunan firmalara verilen nakit desteğidir. Sınırların ötesinde ticaret yapmak isteyen KOBİ’ler, mali ve operasyonel süreçlerinde kullanmak üzere bu kredilerden yararlanabilir. Bu kapsamda bankalar özelinde verilen ve Türk Eximbank destekli ihracat kredileri bulunur.
İhracat Kredisinin Özellikleri Nelerdir?
KOBİ ihracat kredisi, bazı özellikleriyle diğer bankacılık ürünlerinden ayrılır. Bu krediler, Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) Sermaye Hareketleri Genelgesi kapsamında verilir. Bu genelgeye göre ihracat amacıyla alınan kredilerin belirli bir süre içinde kullanılması gerekir. Ayrıca ihracat kredisinde; rotatif, spot dönemsel ve aylık eşit taksitli olmak üzere farklı ödeme planları bulunur. Aşağıda bu ödeme türlerine ilişkin ayrıntıları görebilirsiniz.
- Rotatif krediler, vadesinden önce ödenebilen finansal ürünlerdir. Bu kredileri erken kapatmak, faiz yükünün azalmasını sağlar.
- Spot dönemsel taksitli kredilerde faiz, vade sonuna kadar belirli aralıklarla tahakkuk* eder.
- Aylık eşit taksitli krediler, ödemelerin her ay aynı tutarda ve düzenli olmasını sağlar.
Ayrıca TL ve döviz ihracat kredisine özgü detaylar da bulunur. TL cinsinden krediler, genellikle ihracata hazırlık aşamasında verilir. En fazla 24 ay vadeyle ve firma bazında belirlenen faiz oranlarıyla sunulur. Döviz türünden krediler ise değişken ve sabit faizli spot ödemeli gibi seçeneklerle kullandırılır.
Farklı ödeme seçenekleriyle işletmenizin ihtiyaçlarına yanıt veren ticari kredilere HangiKredi KOBİ’den ulaşabilirsiniz.
Hangi İşletmeler İhracat Kredisi Kullanabilir?
Bankalar ve Türk Eximbank tarafından sunulan ihracat kredileri, farklı işletme türlerine hitap eder. Düşük maliyetli finansman arayan işletmeler, bu bankacılık ürününü tercih edebilir. Zira bu kredilere vergi, resim** ve harç istisnaları uygulanır. Öte yandan, bankaların hâlihazırda bir işletmenizin bulunması ve kredi almaya uygun olmanız gibi şartları vardır. Ödeme gücü yüksek, aşırı borcu olmayan ve yurt dışı pazarına yönelik güçlü planlar sunan işletmelerin ihracat kredisi alması daha kolaydır.
İşletmelere İhracat Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?
İhracat kredisi veren bankalarda işletmenizin ihtiyaçlarına uygun finansal ürünlere yer alır. Dış satım yapmak isteyen KOBİ’lerin başvurabileceği mali kuruluşlar arasında Halkbank, TEB, İş Bankası, Kuveyt Türk, Ziraat Bankası, Alternatif Bank ve VakıfBank gibi seçenekler bulunur. Sayılan bankaların kendi prosedürlerine göre sunduğu ve Türk Eximbank kaynaklı kredileri vardır. Aşağıda ihracatın geliştirilmesini hedefleyen bu kurumun desteğiyle verilen kredi türlerini görebilirsiniz.
| Kısa Vadeli Krediler | Orta ve Uzun Vadeli Krediler | Döviz Kazandırıcı Hizmetlere Yönelik Krediler |
| – Reeskont kredisi – Sevk sonrası reeskont kredileri – KOBİ ihracata hazırlık kredisi – İhracata hazırlık kredisi – Dış ticaret şirketleri ihracat kredisi – Sevk öncesi ihracat kredileri | – İhracata yönelik işletme kredisi – İhracata yönelik yatırım kredisi – Özellikli ihracat kredileri – Yurt dışı teminat mektubu programı – Marka kredisi – İhracat alacakları iskonto programı – Gemi inşa ve ihracatı finansman programı – Yurt dışı mağazalar yatırım kredisi – Finansal kiralama işlemlerine yönelik kredi programı | – Turizm kredisi – Uluslararası nakliyat pazarlaması kredisi – Döviz kazandırıcı hizmetler kredisi – Yurt dışı fuar katılım kredisi – Yurt dışı müteahhitlik hizmetleri köprü kredisi – Yurt dışı müteahhitlik hizmetleri için teminat mektubu programı |
Bu kredi türlerinin her biri, farklı amaçlara hizmet eder. Örneğin yurt dışı fuar katılım kredisi, firmaları bir araya getiren etkinliklerde işletmenizi tanıtmanızı sağlar. Reeskont kredisi ise ihracata hazırlık aşamalarınızı finanse eder. Yani şirketinizin ihtiyaçlarına uygun Türk Eximbank kaynaklı kredilerden yararlanabilirsiniz.
İhracat Kredisi Başvuru Süreci Nasıl İlerler?
İhracat kredisi başvurusu, diğer finansal ürünlerle aynı adımlarla ilerler. Sizden istenen belgelerle ve iş planınızla beraber bankaların fiziki şubelerinden ya da dijital kanallarından bu krediye başvurabilirsiniz. Fakat bu noktada sizden bir teminat mektubu isteneceğini belirtelim. Teminat mektubu, bankaların müşterileri lehine bir malın teslimi ya da hizmetin ifası gibi konularda muhatap kuruluşlara hitaben verdikleri güvence belgesidir. Bu belgeyi aldıktan sonra kredi başvuru aşamalarına geçebilirsiniz.
Kredi Başvuru Aşamaları: Belgeler, İş Planı ve Finansal Analiz
Bankalar ve Türk Eximbank, ihracat kredisi başvurusunda istenen belgeleri açıkça belirtir. Bu kapsamda gelir tabloları, bağımsız denetim raporu ve KOBİ beyan formları gibi belgeler yer alır. Türk Eximbank kredi başvuru evrak seti, bu aşamada talep edilen tüm dokümanları içerir. Ayrıca sizden iş planı ve finansal analizinizi sunmanız da istenir. İş planı, yurt dışında hangi yol haritasını izleyeceğinizi ortaya koyar. Mali analiz ise limit ve faiz belirleme gibi ihracat kredisi hesaplama süreçlerinde baz alınır.
Değerlendirme ve Onay Süreci: Kredi Veren Kuruluşun İhracat Potansiyelinizi Değerlendirmesi
İhracat kredileri veren kuruluşlar, başvuran işletmeleri bir değerlendirme sürecinden geçirir. Bu değerlendirmede finansal gücünüz, borç ödeme kabiliyetiniz ve mevcut kredileriniz gibi detaylar göz önünde bulundurulur. Ayrıca yurt dışına yönelik ticari planlarınız ve başarı potansiyeliniz de dikkate alınır. Tüm bu detayların incelenmesiyle kredi başvurunuza olumlu ya da olumsuz dönüş yapılır.
İhracat Kredisi Avantajları: İşletmenizi Uluslararası Arenada Büyütmek için Neler Sunar?
İhracat kredisi, işletmelerin yurt dışına açılmasını ve küresel pazarda büyümesini destekler. Bu kredi türünün yurt dışındaki mali ve operasyonel süreçlerinizi kolaylaştıran pek çok avantajı bulunur. Örneğin Türk Eximbank tarafından sunulan alacak sigortası, ihracat gelirleriniz için güvence sağlar. Üstelik bu sigortayı, asgari prim tutarıyla yaptırabilirsiniz. İhracat kredisi sigorta primi desteği dışında sizi bekleyen diğer avantajlar şunlardır:
- Üretim, nakliye, teslimat ve pazarlama gibi faaliyetleriniz için finansman bulabilirsiniz.
- İşletmenizin kaynaklarına göre belirlenen ihracat kredisi faiz oranları sayesinde bütçenize uygun bir ödeme planına sahip olabilirsiniz.
- Zamanla faaliyetlerinizi genişletebilir Avrupa, Asya ve Amerika gibi tüm yurt dışı pazarlarına açılabilirsiniz.
Ayrıca ihracat kredileri, uluslararası iş birlikleri yapan bir firma hâline gelmenize yardımcı olur. Mesela B2B (Business to Business) iş modeli kapsamında faaliyet gösterirken diğer firmalarla ticari ilişkiler kurabilir, yurt dışında bu şirketlerle başarılı süreçlere imza atabilirsiniz.
İhracat Büyümesi ve İnovasyon: Yeni Pazarlara Ulaşmanın Finansal Aracı
İhracat kredileri, büyüme ve inovasyonu teşvik eder. Durum böyle olunca girişimcileri, destekleyen kuruluşlar da buna yönelik bazı destek paketleri sunar. Örneğin KOSGEB ihracat kredisi programları, KOBİ’lerin yurt dışı pazarına açılmasını kolaylaştırır. Yurt Dışı Pazar Destek Programı kapsamında verilen bu destekle işletmelere 300.000 TL’ye kadar %70 geri ödemesiz finansman sağlanır. İhracat kredisi destek programıyla küresel pazarda ticaret yapan bir KOBİ hâline gelebilirsiniz.
Hem yurt içi hem yurt dışı faaliyetleriniz için ihtiyaç duyduğunuz ticari kredi kartlarına ve kredilere HangiKredi KOBİ’den göz atın!
Notlar:
*gerçekleşmek, kesinleşmek
**bir ayrıcalık karşılığında alınan zorunlu ödeme
