İşletmeniz için En Uygun Finansman Seçenekleri

İşletmenin kuruluşundan yönetimine, yatırım kararlarından büyümesine kadar her adımında sermayeye ihtiyaç duyulur. Sermaye, ticari faaliyetlerden elde edilen öz kaynaklardan ve mali kuruluşlardan alınan finansmandan oluşur. Genellikle şirketler, iş akışlarını sürdürmek için öncelikle kendi maddi varlıklarını kullanır. Bu varlıkların yetersiz kaldığı durumlarda ise yabancı kaynaklara başvurur. Böylece mali ve operasyonel süreçlerinin aksamasını önler. Yazının devamında işletmelerin ilerlemesini sağlayan finansman yöntemleri ve kaynakları hakkındaki detayları ele aldık.

Geleneksel Finansman Yöntemleri: Klasikten Modern Çeşitliliğe

Şirketler, iş süreçlerini etkin yönetme ve stratejik yatırım kararları alma gibi amaçlarla finansmana ihtiyaç duyabilir. Bu noktada başvurulabilecek farklı finansman yöntemleri ve kaynakları bulunur. Söz konusu imkânların başında hızlı ve güvenilir nakit desteği sunan mali kuruluşlar yer alır. Bankalar, işletme kurmak için finansman arayanlara özel krediler sağlar. Ayrıca hâlihazırda ticari faaliyet gösteren işletmelere avantajlı ödeme seçeneklerine sahip ticari krediler verir. Böylece hem şirket kuruluşunda hem yönetiminde geleneksel finansman yöntemlerinden yararlanmak mümkün olur.

Banka Kredileri: İşletmenizi Sağlam Temeller Üzerine İnşa Edin

Bankalar, bireysel ve kurumsal müşterilerine farklı kredi seçenekleri sunar. Kurumsal krediler, işletmesi ve bankada ticari hesabı olan müşterilere verilir. Bireysel krediler ise iş kurmak için finansman arayanlara uygundur. Henüz faal bir şirketi olmayanlar, devlet destekli kredi imkânlarından yararlanabilir. Örneğin KOSGEB iş birliğinde kredi veren bankalar, şirket kurma ve iş yeri açma gibi süreçleri kolaylaştırır. KOBİ finansman destek kredisi gibi seçenekler, esnek ödeme planları sayesinde girişimcilerin mali açıdan zorlanmadan ilerlemesine yardımcı olur.

Ticari Krediler: Yüksek Vade Düşük Faiz ile İşletmenizi Güçlendirmek için İdeal Seçenekler

Ticari krediler, işletmeler için en uygun finansman yöntemleri ve kaynakları arasında ön plana çıkar. Bu kapsamda firmaların ihtiyaçlarına ve beklentilerine uygun çok sayıda kredi çeşidi bulunur. Örneğin iş yeri finansman kredisi; dükkân, ofis, fabrika, depo ve mağaza gibi gayrimenkulleri satın almak için tercih edilebilir. Aşağıda farklı amaçlarla başvurabileceğiniz bazı ticari kredi türlerini görebilirsiniz.

Ticari Kredi Türleri
Nakdi Krediler	Gayrinakdi Krediler
– Spot krediler – Dövize endeksli krediler – Eximbank kredileri – Döviz kredileri – Yurt dışı kaynaklı prefinansman kredileri – Franchising kredileri – Nakit destek kredileri – Ticari araç alım kredileri – Sezonluk malzeme kredileri – Ticari taksi plakası kredileri – Makine donanım kredileri	– Postfinansman – Poliçe/Bono aval ve iskontoları – Prefinansman kredileri – Yapılandırılmış akreditif – İhracat döviz kredileri – TCMB reeskont kredileri – Forfaiting – Sigortalı ihracatın finansmanı

Öte yandan, bankaların kurumsal müşterilerine sunduğu ticari kredi kartları da bulunur. Ticari kredi kartları, mali kuruluşla anlaşmalı iş yerlerinin POS cihazlarında kullanılır. Böylece işletmenizin harcamalarını, taksitlere bölerek ödemeniz mümkün hâle gelir. En avantajlı ticari kredi ürünlerine, HangiKredi KOBİ üzerinden göz atabilir ve başvurabilirsiniz.

Alternatif Finansman Seçenekleri: Yenilikçi Yollarla Kaynak Sağlama

Geleneksel finansman yöntemleri ve kaynakları dışında alternatif yollara da yönelebilirsiniz. Bu bağlamda melek yatırımcılar, girişim sermayeleri ve kitle fonlaması gibi yenilikçi seçenekler ön plana çıkar. Sayılan alternatif yöntemler; işletmelere daha esnek, hızlı ve özelleştirilmiş finansman çözümleri sunar. Ayrıca mali geçmişinden ya da sermaye yetersizliğinden dolayı ticari kredilere erişimi olmayanların nakit desteği bulmasını kolaylaştırır.

Melek Yatırımcılar ve Girişim Sermayesi: Fikirlerinizi Büyütmek için Destekler

Melek yatırımcılar, sermayesi ve tecrübesiyle girişimcilere destek veren kişiler ya da topluluklardır. Genellikle yenilikçi ve potansiyeli yüksek olan iş fikirlerine odaklanır. Çeşitli kriterlere uyan girişimlere, finansman ve mentorluk sağlar. Girişimciler için finansman kaynakları arasındaki melek yatırımcı ağlarından bazıları şunlardır:

• Galata Business Angel
• ŞirketOrtağım
• TRAngels Melek Yatırım Ağı
• İstanbul Startup Angels
• EGİAD Melekleri
• BİC Angels

Girişim sermayeleri, portföy yönetim şirketleri gibi mali kuruluşlardan oluşan fonlardır. Bu fonlar, genellikle yüksek risk ve getiri ihtimali sunan girişimlere finansman sağlar. Pazardaki boşlukları dolduran, ileride değerlenme ihtimali yüksek, inovatif ve dinamik iş fikirlerine destek verir.

Kitle Fonlaması (Crowdfunding): Topluluk Gücüyle Kaynak Edinimi

Kitle fonlaması (crowdfunding), işletmelerin dijital platformlar aracılığıyla geniş bir kitleye ulaşarak finansman aramasıdır. Bu yöntemde firmalar; projelerini, ürünlerini ya da fikirlerini çeşitli online mecralarda tanıtır. Böylelikle bireysel ve kurumsal yatırımcılardan destek bulabilir. Alternatif finansman yöntemleri ve kaynakları arasındaki kitlesel fonlamanın işleyişi şöyledir:

• Girişimci, seçtiği platforma iş projesini anlatır.
• Platform, potansiyeli yüksek iş fikirlerini kabul eder.
• Ardından proje için gereken süre ve sermaye belirlenir.
• Yatırımcılar, başarı kriterlerine uygun girişimlere fon aktarır.
• Önceden belirlenen zaman diliminde fon toplandığında süreç sonlandırılır.
• Kitle fonlaması platformu, komisyon tutarını keserek sermayeyi girişimciye aktarır.

Kitle fonlaması, işletmelerin geleneksel finansman kaynaklarına erişimde yaşadıkları zorlukları aşmasına yardımcı olur. Girişimcinin; potansiyel yatırımcıları, destekçileri ve müşterileriyle erken aşamada tanışmasına olanak tanır. Böylelikle işletmenin sağlam temeller üzerine kurulmasını sağlar.

İşletmelere Özel Destek ve Teşvikler: Devletin İşletmenizi Destekleme Süreci

Finansman yöntemleri ve kaynakları arasında devlet destekli yollar da mevcuttur. Örneğin proje finansman kredisi; baraj, altyapı, otoyol ve enerji santrali inşası gibi büyük ölçekli işlerde kullanılır. Bu kredi türüne, genellikle kamu ihalelerinde ve özelleştirme projelerinde başvurulur. Öte yandan, hibe programları ve uluslararası destekler gibi finansman bulma yöntemleri de vardır.

Hibe Programları ve Teşvikler: İnovasyonu ve Büyümeyi Teşvik Eden Kaynaklar

İşletmelere özel devlet destekleri, hibe programları ve teşvikler olmak üzere ikiye ayrılır. Hibe programları, geri ödemesiz finansman kaynağı arayanlara hitap eder. Teşvikler ise bazı yasal ödemelerden muaf olmanızı ve mali süreçlerinizi rahat yönetmenizi sağlar. Girişimcilere verilen devlet destekleri şunlardır:

• KOSGEB destekleri
• TÜBİTAK destekleri
• Ticaret Bakanlığı destekleri
• Kalkınma ajansları destekleri
• Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı destekleri
• SGK teşvikleri
• İŞKUR teşvikleri

Bu desteklerin ve teşviklerin kapsamı, başvurulan programa göre değişiklik gösterebilir. Yani işletmenizin ihtiyaçlarına uygun bir finansman paketi bulmak için öncelikle bazı detayları incelemelisiniz. Bu konuda bilmeniz gerekenleri, TÜBİSAD (Türkiye Bilişim Sanayicileri Derneği) tarafından yayımlanan “Hibe ve Teşvik Sistemleri” başlıklı kitapçıktan öğrenebilirsiniz.

Ar-Ge ve İhracat Destekleri: Uluslararası Arenada Rekabetçi Olmanın Yolu

Dış ticaret finansmanı ve teşviki, ticari süreçlerinizi sınırların ötesine taşımanıza yardımcı olur. İş fikrinin hayata geçmesi ve geliştirilmesi için gerekli olan Ar-Ge çalışmaları, 5747 sayılı kanun çerçevesinde devlet tarafından desteklenir. Bu kanun, araştırma ve geliştirme faaliyetinde bulunan işletmelere sistematik vergi teşvikleri sunar. Fikir aşamasından globalleşmeye kadar her adımı kapsar. TÜBİTAK, Ticaret Bakanlığı, KOSGEB, girişimcilere Ar-Ge ve ihracat desteği veren kurumların başında gelir. Bu kurumların desteklerinden yararlanarak rekabet gücünüzü artırabilir hem yurt içinde hem uluslararası arenada başarılı olabilirsiniz.