KOBİ’ler için Ticari Bankacılık Rehberi

Temel görevi finansman sağlamak olan bankalar, farklı ihtiyaçlara ve müşteri gruplarına yönelik kredi ürünleri sunar. Bu kapsamda kişiler bireysel veya diğer adıyla perakende; kurumlar ise ticari bankacılık hizmetlerinden yararlanabilir. Ticari bankacılık, KOBİ’lerin mali performansını destekler. Farklı ölçekteki işletmelerin her adımını güçlendirir. Kapsamı ve prosedürleriyle diğer bankacılık işlemlerinden ayrılan bu finansal hizmet koluna dair daha detaylı bilgi için yazımızı okumaya devam edebilirsiniz.

İşini Büyütmek İsteyenler için Ticari Bankacılık Nedir?

Ticari bankacılık, işletmelere yönelik finansal hizmet koludur. Verdiği mali destekle KOBİ’lerin nakit akışını yönetmesine, yatırım yapmasına ve diğer hedeflerini gerçekleştirmesine yardımcı olur. Bu mali kuruluşlar; şirketlere çek hesapları, banka ve kredi kartları gibi finansal ürünler sunar. Ayrıca vadeli mevduat hesapları gibi çeşitli yatırım araçları da sağlar.

Bankaların ticari hizmetleri, işini büyütmek isteyen KOBİ’lere destek verir. Avantajlı kredi ürünleri ve hesapları sayesinde işletmelere hızlı finansman sağlar. Ticari bankacılığın avantajları arasında şunlar da sayılabilir:

• Kredi ve finansman seçenekleri sunarak işletmelerin sermaye gereksinimlerini karşılar.
• İşletmelerin nakit yönetimini güçlendirmesine ve likidite* sorunlarından korunmasına yardımcı olur.
• Şirketlere büyüklüğü, sektörü ve hedefleri dikkate alınarak özel finansal ürünler ve hizmetler sağlar.
• İşletmelerin finansal risklerini yönetmesine yardımcı olur.
• KOBİ’lere bütçeleme, yatırım planlaması, sermaye optimizasyonu gibi finansal konularda danışmanlık yapar.

Ayrıca işletmeler, ticari internet bankacılığı gibi imkânlardan da yararlanabilir. Bankaların dijital kanalları, kredi ürünlerini ve mevduat hesaplarını dilediğiniz yerden yönetmenize olanak tanır. Örneğin finansman ihtiyacınız için elektronik ortamdan kredi kartına başvurabilirsiniz.

HangiKredi KOBİ’den en avantajlı ticari kredi kartları ile ticari kredileri inceleyin!

Kimler Ticari Banka Hesabı Açabilir?

İşletmeler, finansal işlemlerini yönetmek için ticari banka hesabı açabilir. Bu hesabı açmak için öncelikle hâlihazırda faaliyet gösteren bir şirkete sahip olmalısınız. Ticari bankacılık müşterisi olabilenler arasında şunlar da yer alır:

• Genel katma bütçeli kuruluşlar
• Döner sermayeli kuruluşlar
• Çeşitli meslek kuruluşları
• Vakıf ve dernek gibi hayır kuruluşları

Farklı nitelikteki kuruluşlar ve ortaklıklar, ticari banka hesabı açabilir. Örneğin şahıs şirketi sahipleri, ödemeleri ve tahsilatları için bu finansal hizmet kolundan yararlanabilir. Mevcut işletme yapısına göre banka hesabı açmak için gereken belgeler ve şartlar değişiklik gösterir.

Ticari Banka Hesabı Açmak için Gerekli Belgeler ve Şartlar Nelerdir?

Bankada vadeli ya da vadesiz ticari hesabı açmak istiyorsanız şirket sahibi olduğunuzu kanıtlamalısınız. Bu doğrultuda bankaya bazı belgeler sunmalısınız. Ticari bankacılık müşterisi olmak için izlenen evrak süreci aşağıdaki gibidir.

• Güncel vergi levhası
• İmza sirküleri
• Şirket sahibinin ve varsa yetkilinin nüfus cüzdanı
• Ticaret Odası sicil kaydı
• Bağlı olunan odadan aldığınız faaliyet belgesi
• Kuruluşa ilişkin Ticaret Sicil Gazetesi kaydı
• Noter tasdikli imza beyannamesi

Sayılan belgeler hem firma türüne göre hem de bankalar arasında değişebilir. Mesela şahıs şirketlerinden Ticaret Sicil Gazetesi istenmez. Öte yandan, birden fazla ortaktan oluşan işletmelerden adi ortaklık sözleşmesi talep edilebilir. Firma adına işlem yapacak kişiler ise yetki belgesi ve noter onaylı vekaletname göstermelidir. Genellikle bu ticari bankacılık şartları ve belgeleri, hizmet sözleşmesinde yer alır. İlgili ticari bankacılık hizmet sözleşmesini inceleyerek bu süreçte sizi bekleyen prosedürleri öğrenebilirsiniz.

Ticari Bankacılığı Diğer Banka Hizmetlerinden Ayıran Özellikler Nelerdir?

Bireysel ve ticari bankacılık arasındaki temel fark, finansal ürünlerin tasarlandığı hedef kitledir. Perakende bankada kişilere hizmet verilir. Ticari bankalar ise şirketlere ve kuruluşlara odaklanır. Bu iki alanın farkları arasında şunlar da bulunur:

Hizmet çeşitliliği	Ticari bankalar, işletmelerin ihtiyaçlarına uygun olarak çeşitli finansal hizmetler sunar. Bunlara POS ürünleri, mevduat hesapları ticari kredi ve kredi kartları örnek olarak verilebilir. Bireysel bankacılıkta ise kişisel kullanıma uygun kredi ürünleri ve hesaplar yer alır.
Risk değerlendirmesi	Ticari bankaların işletmelerin finansal durumlarını ve kredi geçmişlerini daha ayrıntılı değerlendiği söylenebilir. Zira bu alanda bireysel bankacılığa kıyasla daha büyük tutarlı işlemler yapılır.
Özelleştirilmiş çözümler	Ticari bankacılıkta işletmelerin finansal ihtiyaçlarına uygun çözümler geliştirilir. KOBİ’lerin büyüklüğü, sektörü ve hedefleri dikkate alınarak mali özel ürünler ve hizmetler tasarlanabilir.

Bu noktada bankacılıkta ticari ile kurumsal arasındaki farka ayrı parantez açalım. Bankacılık sektöründe hizmet kolları, tıpkı bir piramide benzer. Piramidin en altında bireysel ya da perakende bankalar vardır. Söz konusu bölümün üzerinde de sırasıyla ticari ve kurumsal bankacılık yer alır. Ticari bankalarda küçük ve orta ölçekli işletmelere yani KOBİ’lere; kurumsalda ise daha büyük çaplı şirketlere hizmet verilir. Bu müşterilerin mevduatları, ilgili bankanın bilançosunda önemli bir payı oluşturur.

KOBİ’ler İçin Sunulan Ticari Bankacılık Ürün ve Hizmetleri Nelerdir?

Ticari hesap açmak için öncelikle ihtiyaçlarınızı belirlemelisiniz. Ardından sıra, bu gereksinimi karşılamak istediğiniz bankayı seçmeye gelir. KOBİ’ler için kredi ve finansman çözümleri sunan pek çok banka bulunur. Ayrıca bu finansal kuruluşlarda POS ürünleri, elektronik ödeme sistemleri, EFT/havale hizmetleri ve sigorta işlemleri de yer alır. Şirketinizin ihtiyaçlarına yönelik en iyi çözümleri sunan bankayı seçtikten sonra başvuru aşamasına geçebilirsiniz.

Krediler ve Finansman Çözümleri

Krediler ve finansman çözümleri, temel ticari bankacılık ürünleri arasındadır. İşletmeler, ekipman alımı ve yatırım gibi süreçlerinde finansmana ihtiyaç duyar. Ticari krediler; mikro, küçük, orta ölçekli işletmelere sermaye desteği verir. Firmaların borçlu cari hesabına kaydedilen bu krediler, ana tutara eklenen faizle birlikte vade bitimine kadar geri ödenir. Bu kapsamda nakdî ve gayrinakdî olmak üzere iki tür kredi bulunur. Parasal nitelikli ve nakit akışını iyileştirmeye yönelik olanlar nakdî; teminat mektubu gibi mali prestiji artıranlar ise gayrinakdî kredi kabul edilir.

POS Hizmetleri ve Elektronik Ödeme Sistemleri

Ödeme noktası anlamına gelen POS (Point of Sale); satılan ürün veya hizmet karşılığında farklı yollarla ödeme alma imkânı veren bir bankacılık hizmetidir. NFC (Near Field Communication), hesap ya da kredi kartıyla yapılan ödemelerde kullanılır. Fiziki, sanal, mobil, dijital ve sabit olmak üzere farklı POS türleri vardır. İşletmenizin ödeme işlemleri için ihtiyaç duyduğunuz POS ürünlerini, HangiKredi KOBİ’den karşılaştırabilir ve bunlara başvurabilirsiniz.

Otomatik Ödeme ve EFT/Havale Hizmetleri

Ticari bankacılık, işletmelerin günlük finansal süreçlerini daha verimli yönetmesine yardımcı olur. Örneğin işletmeler, otomatik ödeme seçenekleriyle faturalarını düzenli olarak ve zamanında yatırabilir. Bu sayede ödeme gecikmelerinden kaynaklanan cezaları, operasyonel ve mali yükü önleyebilir. EFT (Elektronik Fon Transferi) ve havale hizmetleri ise işletmelerin elektronik para transferi yapmasını sağlar. Bu imkânlar, işlem hızını artırır ve para gönderimlerini hem güvenli hem pratik hâle getirir.

Mevduat Ürünleri ve Avantajları

İşletmeler, ticari bankacılık müşterisi olarak finansal ihtiyaçlarına yönelik mevduat ürünlerinden yararlanabilir. KOBİ’ler için sunulan mevduat ürünleri arasında vadeli ve vadesiz hesaplar yer alır. Vadeli hesaplar, birikimlerinizi belirli bir faiz oranıyla değerlendirmenizi sağlar. Böylece tasarruflarınızı artırabilir, bunları yatırımlara yönlendirerek ilerleyebilirsiniz. Vadesiz hesaplar ise nakit varlıklarınızı banka güvencesinde tutmanıza olanak tanır. Ayrıca tahsilat ve ödeme işlemlerinde de önemli rol oynar.

Sigorta ve Bireysel Emeklilik Ürünleri

Ticari bankacılık, işletmelere sadece finansman ve nakit yönetimi hizmetleri vermez. Aynı zamanda KOBİ’lerin risk yönetimi ve güvence ihtiyaçlarını da karşılar. Bu kapsamda hayat, yangın, mühendislik, nakliyat, alacak ve taşıt sigortaları yer alır. Söz konusu hizmetler; işletmelerin mülkiyetlerini, çalışanlarını ve faaliyetlerini çeşitli risklere karşı korumasına yardımcı olur. Ticari emeklilik ürünleri ise çalışma hayatınızın sonunda mevcut refah seviyenizi sürdürmenizi mümkün kılar.

*nakde kolay çevrilebilen varlıklar